Le cours comprend 6 modules qui passent en revue les principaux aspects de la fonction d’agent de crédit en Europe de l’ouest. Les bonnes pratiques de la microfinance des pays en voie de développement ont été adaptées aux défis spécifiques de l’environnement européen.
Cette formation place la compréhension des clients de la microfinance au cœur du cycle du crédit. Elle identifie les huit étapes du processus de prêt et montre comment celles-ci peuvent être optimisées dans un souci d’efficacité. Elle propose une méthodologie de prêt structurée, basée sur les 5 «C» traditionnels, pour montrer comment faire de bons prêts à bon escient et à de bons clients, ayant ainsi un bon impact sur les communautés locales. Enfin, elle souligne l’importance du maintien du contact avec l’emprunteur après l’octroi du prêt.
Module 1 : Introduction à la microfinance
Ce module est une introduction aux autres modules de la formation sur les opérations de crédit. Le métier d’agent de crédit suppose de comprendre ce qu'est la microfinance, ce qu'est une institution de microfinance et, surtout, qui sont les clients de la microfinance. Avant de mettre au point les produits et les méthodes, il est important de comprendre l’impact des caractéristiques de la clientèle sur les opérations de prêt. Objectifs du module 1:
Module 2 : Le cycle du crédit
Ce module donne un aperçu du cycle du crédit, de ses principes de base et de ses différentes étapes. Les 8 étapes du cycle sont passées en revue ainsi que les possibilités de gagner en efficacité de manière à ce que les clients bénéficient d’un service réactif. Objectifs du module 2:
Module 3 : La collecte de l’information
Le module 3 a pour objet la collecte de l’information permettant de prendre de bonnes décisions lors des demandes de prêt. Il s’agit de l’un des principaux défis du travail du chargé de crédit : les clients de la microfinance n’ont souvent pas de comptabilité détaillée et ont fréquemment des difficultés à présenter des documents prévisionnels fiables. Les chargés de crédit ont besoin de travailler avec leurs clients pour rassembler l’information permettant d’évaluer la demande de prêt. Objectifs du module 3:
Module 4 : L’analyse du dossier
Ce module revient sur les “C” du Caractère (confiance dans la personne), de la Capacité (confiance dans le projet) et de la Confiance dans l’engagement à rembourser, qui sont au cœur d’un bon crédit. Une bonne analyse de demande de prêt permet de faire de bons prêts, à bon escient à de bons clients, ce qui se répercuté de manière bénéfique sur les communautés locales. Objectifs du module 4:
Module 5 : Les procédures de décision
Bien qu’aucune demande n’ait à être agréée sans que le chargé de crédit ne soit convaincu que l’institution doit octroyer le prêt, le système de validation du prêt est le dernier maillon pour arriver à une bonne décision. Ce module aidera les chargés de crédit à conseiller leur institution sur le système de validation le plus approprié à ses besoins et à ses clients, et à comprendre pourquoi un système formel est nécessaire. Objectifs du module 5:
Module 6 : Après la décision d’octroi de prêt
L’attribution du prêt ne représente que la moitié du travail. Le maintien du contact et la gestion de la relation avec l’emprunteur après l’octroi du crédit sont tout aussi importants. Objectifs du module 6:
Anglais, français – D’autres langues peuvent être proposées en fonction de la demande.
Nouveaux chargés de crédit et prêteurs confirmés qui débutent dans le domaine de la microfinance et qui travaillent pour des institutions de microcrédit en Europe de l'ouest.
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