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This newsletter is supported by the European Community Programme for Employment and Social Solidarity (2007-2013). The information contained in this publication does not necessarily reflect the position or opinion of the European Commission.
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Hablamos mucho sobre el microcrédito, las microfinanzas, el acceso a la financiación, la inclusión social. Se han realizado estudios, se han publicado informes, se han organizado conferencias, se han presentado proyectos de ley. Las buenas intenciones y nuevos planes están a la espera de ser transformados en acciones. Nuestra comprensión ha mejorado de forma importante acerca de la manera en que los programas o los organismos de microfinanzas han de ser diseñados, implementados, y desarrollados, y nuestro conocimiento ha mejorado. 
La Undécimoprimera Conferencia Anual del Centro de Microfinanzas se celebró en Ulan Bator, Mongolia, del 29 al 31 de mayo, bajo el patrocinio del Presidente de Mongolia. El MFC co-organizó este evento con la XacBank, uno de los principales bancos de microfinanzas de la región y del mundo. Menos de veinte años después del inicio del proceso de transformación en Mongolia, su economía es dinámica y una de las que más se desarrolla de Asia, con uno de los sectores microfinancieros más diversificados, innovadores y competitivos del mundo. El éxito de este sector es aún más impresionante en un país cuya tradición nómada y ambiente hostil disemina sus 2,6 millones de habitantes a través de un territorio tan grande como el de Europa occidental. ¿Cuáles fueron las principales estrategias de crecimiento, y qué marcos normativos se han diseñado para apoyar este crecimiento? | La Conferencia de Ulan Bator ha ofrecido una oportunidad sin precedentes de explorar estos temas así como otros temas relacionados con las microfinanzas en la región del MFC que van desde la protección de los consumidores y la educación financiera hasta el uso de las ultimas tecnologías y de los productos microfinancieros o medida del rendimiento social. El MFC ha proporcionado más oportunidades de puesta en relación que en años anteriores, así como una oportunidad de conocer a los clientes del XacBank y disfrutar de la cultura y de las tradiciones de Mongolia. El informe de la conferencia estará disponible próximamente en el portal del MFC. |
Muhammad Yunus en Moscú
El profesor Muhammad Yunus, Premio Nobel de la Paz 2006 por su trabajo en el desarrollo de las microfinanzas, de visita en Moscú.
Durante su visita en Rusia, el profesor Yunus ha presentado talleres de trabajo junto con el Vice-presidente del Gobierno de la Federación de Rusia, Alexander Zhukov, el alcalde de Moscú, Yuri Luzhkov y el Vice-presidente del Consejo de la Federación de la Asamblea Federal de Rusia, Mikhail Nikolayev. Además, el profesor Yunus se reunió con dirigentes del sector bancario y microfinanciero y efectuó varias lecturas públicas en la Universidad Estatal de Moscú, el Instituto Superior de Economía y la Universidad de Gestión estatal de Moscú. En el marco de la visita, el 3 de abril se llevó a cabo una mesa redonda titulada "Un medio hacia la clase media: ¿Cómo pueden las microfinanzas apoyar a las nuevas empresas?", organizada por la Asociación Nacional de Accionistas del Mercado de las Microfinanzas (NAMMS), el Departamento de apoyo y desarrollo de las pequeñas empresas del Gobierno de Moscú y la Asociación de Bancos de la Federación Rusa, con el apoyo del Centro Ruso de las Microfinanzas.
Dentro del marco de la mesa redonda, el profesor Yunus dio su opinión acerca de las posibilidades de desarrollo de las microfinanzas como instrumento eficaz para luchar contra la pobreza y para el desarrollo de las empresas privadas en Rusia y en el mundo. Tras el discurso de profesor, el moderador del panel, el Presidente de NAMMS, Mikhail Mamuta (Presidente del Centro Ruso de las Microfinanzas, miembro Ruso de la REM), dio paso al debate con los representantes del Ministerio de Hacienda, del Ministerio del Desarrollo Económico y del Banco Central de la Federación Rusa, los principales bancos, los organismos microfinancieros y las cooperativas de crédito. Los participantes también discutieron los problemas a los que puede enfrentarse el sistema de microcréditos en Rusia. En primer lugar, se hizo hincapié en la imperfección de la legislación bancaria. A este respecto, la cuestión es la de saber si el microcrédito, como producto, debe formar parte de la línea de productos bancarios o si conviene crear organismos dedicados a las microfinanzas.
Los representantes de los gobiernos de Moscú y Ruso han presentado sus proyectos para trabajar en un importante proyecto de desarrollo de las infraestructuras del mercado microfinanciero que incluye un proyecto piloto en Moscú. Se mencionó que los créditos disponibles para la población con bajos ingresos que viven en las regiones periféricas, donde los grandes bancos no están presentes, son muy importantes, tanto para las personas como para la economía nacional. Semejantes microfinanciaciones podrían permitir reducir los niveles de pobreza y deberían servir para estimular el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas.
Uno de los principales resultados de esta reunión fue la firma de un acuerdo de asociación estratégica entre NAMMS y la Grameen Bank, en el que está previsto establecer un proyecto conjunto para la introducción de la metodología de la Grameen Bank en Rusia. NAMMS también decidió traducir en ruso dos importantes libros del profesor Yunus «Banker to the Poor» y «Creating a World Without Poverty », que serán publicados este año en colaboración con el gobierno de Moscú. Durante este año se va a organizar un curso de capacitación para los banqueros que estén interesados así como para los representantes de las instituciones de microfinancieras y las autoridades gubernamentales en la Grameen Bank. Para obtener más información acerca de las microfinanzas, visiten el portal del Centro Ruso de las Microfinanzas www.rmcenter.ru.
Hoy día, el mercado de las microfinanzas está creciendo rápidamente en Rusia. Sin embargo, según datos del Centro Ruso de las Microfinanzas, mientras que la demanda de microcrédito de menos de US $ 10.000 representa un total de 10 billones de dólares, el nivel global de la oferta de microcréditos por parte de los bancos y de las instituciones microfinancieras no bancarias representa alrededor de 1,5 billones de dólares, es decir el 15% de la demanda. El desarrollo de otras instituciones microfinancieras es una prioridad para la política gubernamental y para el mundo de los negocios.
Conferencia Anual de la REM: las microfinanzas, una herramienta para el crecimiento y el empleo en Europa
"Las microfinanzas: una herramienta para el crecimiento y el empleo en Europa"
Del 8 al 10 de Septiembre, la REM organiza su 5ª Conferencia Anual que este año tendrá lugar en Niza (Francia). Durante este importante evento, la REM, red profesional líder en la región espera alrededor de 400 participantes entre los cuales podemos destacar banqueros, investigadores, profesionales del sector, inversores, representantes de gobiernos locales y de la Comisión Europea, responsables políticos, el sector privado o la prensa. Bajo la etiqueta de la Presidencia Francesa, la conferencia estará co-organizada por Adie y cuenta con el apoyo financiero de la Comisión Europea y de Crédit Coopératif. Esta quinta conferencia anual también corresponde con el quinto aniversario de la REM. Es especialmente importante por los motivos siguientes: |
El programa preliminar de la conferencia está disponible aquí y ya pueden inscribirse en línea. Para cualquier información adicional sobre la conferencia, pónganse en contacto con Maria Franco. |
Encuesta sobre los Organismos microfinancieros en Europa 
Desde marzo del 2008, el Foro Nantik Lum de Microfinanzas, coordinador del grupo de investigación de la REM, está llevando a cabo la tercera encuesta de la red sobre las Instituciones Microfinancieras en Europa, en cooperación con los demás miembros de la REM. Esta encuesta que se lleva a cabo cada dos años, ofrece a la REM la posibilidad de aprender más acerca del alcance y de la naturaleza de las actividades desarrolladas en el marco de los programas microfinancieros en Europa, sus resultados e impacto, y seguir de cerca el desarrollo del sector. Dicha encuesta también permite a la red identificar y satisfacer las necesidades del sector y promoverlo más eficazmente a nivel europeo y nacional.
| En el 2004, el estudio fue coordinado por nef, con datos referentes a 32 organismos de microcrédito y proporcionó una importante base de referencia sobre las operaciones y el rendimiento, las características de los productos así como el tamaño y la calidad de la cartera de préstamos. En el 2006, la REM llevó una vez más a cabo dicha encuesta sobre el periodo 2004-2005, con datos referentes a 110 organismos microfinancieros que operan en la UE de los 25. Los resultados han sido publicados en el "Panorama general del sector de las microfinanzas en Europa Occidental 2004-2005" (Overview of the Microfinance sector in Western Europe 2004-2005), uno de los documentos más consultados en el portal de la REM. La encuesta de este año cubrirá el periodo 2006-2007 y ya se han contactado más de 200 organismos en 20 países de la UE. Esta previsto que se publique el estudio en septiembre del 2008. |
Encuesta sobre el marco legal de las microfinanzas en Europa
La REM va a seguir haciendo propuestas jurídicas y reglamentarias en el ámbito de las microfinanzas para el conjunto de los países europeos.
Formaciones sobre Microcrédito Social
La Red Europea de Microfinanzas está actualmente impartiendo formaciones por cuenta de la Caisse des Dépôts et Consignations francesa sobre microcrédito personal (anteriormente conocido como "microcrédito social"), en todo el territorio francés. Estas formaciones son parte del Plan de Cohesión Social del Gobierno francés cuyo objetivo es el de luchar contra la exclusión financiera. Con un fondo de € 73 millones a 5 años, el Gobierno garantizará hasta el 50% de los microcréditos para la creación de microempresas o para fines sociales. "El microcrédito personal" se refiere principalmente a préstamos personales para ayudar a las personas socialmente excluidas que necesitan hacer frente a problemas específicos (sacar el carné de conducir, traslados, estudios, etc.)
La REM, en asociación con algunos de sus miembros, Adie (Francia) y Crédal (Bélgica), ha capacitado 335 personas a lo largo de 32 formaciones en todo el país, entre noviembre del 2007 y abril del 2008. El pasado 23 de abril, el Gobierno francés organizó una conferencia sobre este tema que reunió alrededor de 400 personas. Durante dicha conferencia se presentaron los principales resultados y la evaluación de la experimentación, junto con otros planes y estrategias cuyo objetivo es el de desarrollar, a gran escala, la acción actual. En menos de 2 años, se han llevado a cabo cerca de 160 experimentaciones en Francia con más de 3000 beneficiarios. Durante la conferencia, Crédal presentó su trabajo en Bélgica. La REM ha renovado su contrato con la Caisse des Dépôts un año más para seguir capacitando el personal que participa en el desarrollo de "microcrédito personal".
Microfinanzas e Igualdad de género - lecciones de los proyectos pilotos
Uno de los principales objetivos del proyecto de 15 meses financiado por la UE y titulado “Fomentar la igualdad de género: responder al reto de la actividad empresarial y de las microfinanzas” era el de desarrollar una mejor comprensión de las mujeres como principal grupo objetivo de las actividades microfinancieras. Seis de los nueve organismos que participaron en el proyecto han implementado proyectos piloto, entre noviembre del 2006 y febrero del 2008. En base a criterios de evaluación comunes, el Réseau Financement Alternatif (Bélgica) evaluó cada uno de estos proyectos piloto para identificar las principales lecciones y permitir a las instituciones microfinancieras seguir desarrollándose de acuerdo con estas experimentaciones. De forma esquemática, se pueden clasificar los proyectos piloto de acuerdo con dos criterios principales: análisis de clientes / estudios y diseño de nuevos productos.
WWB llevó a cabo un estudio sobre el impacto social entre sus clientes mujeres en las zonas rurales y urbanas en España mientras que WEETU (Reino Unido) llevó a cabo un estudio del impacto sobre los préstamos grupales. Integra (Eslovaquia) ha desarrollado una herramienta para medir el rendimiento social entre las mujeres desfavorecidas, así como un programa de acceso al mercado. Fonds de Participation (Bélgica) ha combinado un estudio sobre las mujeres empresarias con la elaboración de una campaña de promoción. HMN (Hungría) ha desarrollado un producto de microcrédito específico para las mujeres y The Enterprise Fund (Reino Unido) ha hecho especial hincapié en los préstamos destinados a las mujeres chinas en el sector de la construcción.
Estos proyectos piloto han puesto de relieve una gama más amplia de nuevas perspectivas en las microfinanzas y de igualdad de género: las recomendaciones sacadas de la evaluación hacen especial hincapié en la necesidad de colectar de forma transversal datos desglosados por sexo, de una adecuación en el plazo necesario para analizar a los clientes y de desarrollar cuestiones metodológicas que se han de tener en cuenta a la hora de diseñar campañas de promoción y productos específicos para las mujeres. Se han hecho recomendaciones específicas en materia de trabajo con comunidades desfavorecidas.
Educación financiera
La Comisión Europea va a crear un Grupo de Expertos en Educación Financiera (EGFE). El grupo estará integrado por profesionales de la educación financiera y tendrá como objetivo la promoción del intercambio de ideas, experiencias y mejores prácticas. El grupo también asesorará a la Comisión a la hora de elaborar políticas en el ámbito de la educación financiera. El Comisario del Mercado Interior y de los Servicios, Charlie McCreevy, ha declarado: "La educación financiera ha ido ganando peso, especialmente en el marco de la crisis financiera. Es un medio importante para ayudar a los consumidores a tomar decisiones adecuadas y responsables sobre sus finanzas personales, lo que incide no sólo en sus vidas sino también en la sociedad y en la economía en general. La educación es, ante todo, una competencia nacional, pero creo firmemente que la Comisión también tiene un papel que desempeñar para promover y facilitar la implementación de programas de educación de financiera accesibles a todos los consumidores en la UE. Los esfuerzos a escala nacional y comunitaria han de ser complementarios". La convocatoria está destinada a expertos que representan tanto el sector privado como el sector público: las autoridades nacionales, el sector financiero, las asociaciones de consumidores, las instituciones académicas, etc, que agrupan las competencias y la experiencia práctica. Se seleccionará un máximo de 25 expertos. | La creación del EGFE es una de las cuatro iniciativas anunciadas por la Comisión en la Comunicación sobre Educación Financiera publicada en diciembre del 2007 (IP/07/1954). Los miembros del grupo serán elegidos para un mandato de 3 años renovable. El grupo se reunirá dos veces al año en Bruselas y estará presidido por la DG Mercado Interior y Servicios de la Comisión Europea. Pueden encontrar más información acerca del mandato del grupo y de los criterios de selección de los miembros en la documentación disponible aquí. Mientras tanto, la REM, en colaboración con los demás miembros del grupo FEVA y bajo la dirección del MFC continúa con su proyecto sobre educación financiera. |
Diversidad empresarial en una Europa unificada
El espíritu emprendedor de los inmigrantes y de las minorías étnicas
La REM trabaja sobre esta temática desde hace dos años, especialmente a través de su "proyecto Inti" con seis de sus miembros (ver los temas cubiertos en el anterior boletín). El impacto de la inmigración en el espíritu empresarial es cada vez más importante. Con frecuencia, los migrantes y las personas pertenecientes a las minorías étnicas son más emprendedores que el resto de la población. Tienden a crear más bien pequeñas empresas o microempresas. En este contexto, el microcrédito puede ser una respuesta concreta a sus problemas, en particular en relación con el acceso a la financiación.
Entre los miembros de la REM, estudios recientes muestran que tienen en su cartera de negocios un alto porcentaje de estos clientes. Incluso si estos clientes se enfrentan a los mismos problemas que los demás microempresarios en Europa, para algunos aspectos relacionados con la cultura, el idioma, la comunicación o la integración pueden necesitar enfoques específicos. Entre los 12 estudios seleccionados para el estudio encontramos el de la "Lanzadera Empresas" de Transformando (España), miembro de la REM, que también se presentó con motivo de la conferencia.
El informe completo está disponible en la secretaría de la REM.
Red Empresa Europa (EEN)
Creada en febrero del 2008 por la Dirección General Empresa e industria de la Comisión Europea, la red Enterprise Europe Network que se presenta bajo la forma de ventanillas únicas, tiene por objetivo proponer servicios de ayuda, de apoyo y de consejo a las PYMEs. Para ello cuenta, a nivel europeo, con la experiencia de 4000 profesionales pertenecientes a unos 500 organismos entre los cuales se encuentran las Cámaras de Comercio, las agencias regionales de desarrollo, los centros tecnológicos universitarios … Estos profesionales tienen una gran experiencia en materia de apoyo empresarial ya que la mayoría de ellos proceden de las antiguas redes Euro Info Centro y Centro Relevo Innovación. | Servicios propuestos a las empresas por Enterprise Europe Network
Para más información, consulten el portal europeo de la red. |
Small Business Act for Europe - Consulta y Resultados
El pasado 31 de enero, la Comisión Europea lanzó una consulta pública sobre el contenido de esta "Ley para Pequeñas y Medianas Empresas" europea. El objetivo de la consulta fue el de estimular un debate abierto con todas las partes interesadas en el desarrollo de la "Ley para Pequeñas y Medianas Empresas" (Small Business Act) en Europa. La consulta presentó seis áreas con cuestiones relativas al acceso de las PYMEs a la financiación y a la innovación, al acceso de las PYMEs a los mercados, a la facilitación del acceso de las PYMEs a la contratación pública así como a la incitación para que las PYMEs aprovechen las oportunidades fuera del mercado único.
Una audiencia pública con las principales partes interesadas tuvo lugar en Bruselas el pasado 6 de febrero. Los resultados de esta consulta proporcionarán una importante contribución a las propias reflexiones de la Comisión que conducirán al desarrollo de la "Ley para las Pequeñas y Medianas Empresas".
Para leer el artículo completo, pinchen aquí.
También pueden descargar el informe de los resultados pinchando aquí.
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