¿Qué significa "exclusión financiera"?

Una persona se considera económicamente excluida cuando él/ella no tiene acceso a alguno o a ninguno de los servicios ofrecidos por las instituciones financieras en su país de residencia o cuando no hace uso de ellos. Se hace una distinción entre el acceso a los servicios de las instituciones financieras y el acceso a los servicios de las instituciones informales. Los servicios financieros están incursos en las siguientes cuatro áreas: las transacciones bancarias, el ahorro, el crédito y los seguros.

A medida que las sociedades europeas se mueven más y más hacia economías dependientes del dinero virtual, herramientas sencillas como una tarjeta de crédito y una cuenta bancaria para recibir una paga se han convertido en requisitos previos para muchas actividades de la vida cotidiana. La falta de acceso a estas herramientas y servicios y/o la ausencia de uso de estos representan un serio obstáculo para la integración económica y social de una persona.

•  El acceso a los servicios de transacción se ha convertido en fundamental en las sociedades actuales: la gente sin cuenta bancaria se considera "no bancarizada", mientras que la que tiene poco o ningún uso de los servicios a los que podrían acceder se describe como “marginalmente bancarizada”.

• De manera igualmente importante, el acceso al crédito se ha hecho necesario en varios aspectos. Se debe hacer una distinción entre las personas a las que se deniega cualquier acceso al crédito por parte de los prestamistas, es decir, las personas en situación de “exclusión crediticia”, y aquellas que sólo pueden acceder al crédito por medio de los usureros, con tipos de interés extremadamente altos.

• El acceso a los servicios de seguros son cada vez más objeto de escrutinio. Aunque es, en algunos casos, obligatorio tener un seguro (como por ejemplo para un coche), no se ha definido todavía qué tipo de seguros se consideran esenciales cuando se habla de la exclusión financiera.

• Por último, el acceso a los servicios de ahorro se considera generalmente como un problema menor en las sociedades europeas, ya que afecta a un número de personas muy inferior a los tres tipos de servicios anteriormente mencionados. Sin embargo, sigue siendo un problema para algunas personas que ya sea carecen de los documentos necesarios para abrir una cuenta de depósito o que no ven el interés de abrir una y que por ello no la tienen en cuenta.
   

El estudio del Réseau Financement Alternatif establece una lista de servicios financieros básicos considerados indispensables en la vida cotidiana:

• Disponer de una cuenta para recibir los ingresos personales
• Tener una cuenta bancaria que autorice las transacciones para disponer de un medio que permita efectuar pagos
• Tener una cuenta de ahorros con el fin de poder guardar dinero
• Disfrutar de un crédito sin aval para gestionar la falta de liquidez temporal o los gastos inesperados

Fuente: Financial services provision and prevention of financial exclusion, Informe del Réseau Financement Alternatif