Edito Joyce KIMWAGA LUNDIN - Membre du Conseil d'Administration
Microfinance et identité
Le chômage de longue durée, les difficultés linguistiques, le manque de contacts, provoquent non seulement l'exclusion sociale et financière, mais aussi la perte de l'identité personnelle. Il en résulte des conséquences sociales et économiques graves pour les individus et pour la société dans laquelle ils vivent. C'est le cas pour la plupart des immigrants et des minorités ethniques en Europe.
La microfinance s'est avérée être un outil utile pour renforcer l'identité de l'individu et son propre potentiel de développement ainsi que pour créer une vie satisfaisante et appréciée.
Il est extrêmement important pour les institutions de microfinance d'avoir une identité, de même que pour leurs clients. Certaines de ces institutions de microfinance en Europe sont aujourd'hui confrontées au défi qui consiste à étendre leurs services aux immigrants et aux minorités ethniques. La microfinance est effectivement pratiquée dans les nombreux pays d’où ces groupes sont originaires, mais dans de nombreux cas, les immigrés sont considérés comme des bénéficiaires et on ne leur offre pas l’opportunité de partager leurs connaissances et leur expérience en matière de développement professionnel des activités de microfinance.
Il est temps pour les IMF d'analyser de façon critique et de prendre en compte l'importante contribution des immigrants et les minorités ethniques originaires de contextes différents au développement des IMF en Europe. Notre expérience montre que la microfinance est également un processus d'apprentissage et d'intégration démocratique. Il est plus facile de tendre la main aux immigrés et il est plus facile pour les immigrés de participer si ceux-ci peuvent s'identifier à l'organisation et s'ils sont impliqués dans la formulation des programmes de microfinance.
La microfinance a un important rôle à jouer dans la création d'une plateforme pour la connaissance intellectuelle et interculturelle, ce qui est un élément essentiel dans la promotion d’une microfinance pérenne.
Consultations de l'UE sur le prêt responsable et l'inclusion financière Le REM a participé à la consultation de la Commission européenne sur le prêt et l’emprunt responsables qui a pris fin le 31 août, en collaboration avec le Réseau Financement Alternatif (RFA - Belgique), leader du Groupe de travail sur l’environnement juridique et réglementaire.
Dans sa réponse, le REM souligne le rôle du microcrédit dans la réintégration sociale des personnes exclues par le biais du soutien à l’auto-emploi et de l’offre de services et d’outils basiques d’éducation financière. En effet, l’une des caractéristiques clé de la microfinance est l’établissement d’une relation financière responsable et personnalisée entre l'emprunteur et le prêteur. Le REM souligne également que toute tentative visant à définir, réglementer et superviser les opérations de prêt ainsi que les acteurs du secteur devrait prendre en compte les spécificités de la microfinance de manière à stimuler plutôt que de nuire à une activité qui recherche l'efficacité à long terme de l’inclusion sociale. Par ailleurs, le REM a été représenté par le RFA à l'audience publique sur cette question organisée par la Commission européenne le 3 Septembre dernier. Vous pouvez lire la réponse complète du REM en cliquant ici (en anglais).
En outre, la Commission Européenne a publié les résultats de la consultation publique d'avril 2009 sur l’inclusion financière : assurer l’accès à un compte bancaire basique. La microfinance est considérée par la plupart des parties prenantes comme un moyen efficace d'inclusion financière pour un plus grand nombre d’individus possible. Pendant que l’industrie financière met en avant la nécessité de concilier les obligations de profit et les obligations sociales, les consommateurs et la société civile pensent que l’Union Européenne pourrait jouer un rôle important en élargissant le concept d’inclusion financière et en faisant la promotion des initiatives pour stimuler le développement de la microfinance, du conseil en matière de finance et de dette ainsi que de l'épargne à long-terme. Télécharger les résultats de la consultation ici (en anglais).
Le REM accueille sept nouveaux membres En juin et septembre 2009, le REM a accueilli sept nouveaux membres, ce qui porte à 79 le nombre de membres du REM, originaires de 23 pays européens.
 CREA-SOL (France) est une association qui propose un financement aux personnes n'ayant pas accès aux services bancaires dans les conditions normales tout en leur apportant un accompagnement personnalisé avec l’appui de l’outil de formation des Caisses d’Epargne.
 France Active (France) est un réseau de proximité qui aide depuis plus de 20 ans les personnes en difficulté à créer leur entreprise individuelle. Son objectif est de soutenir 35 000 entreprises d'ici 2012 pour permettre à 100 000 personnes en situation précaire de trouver un emploi durable. Dans cette optique, elle facilite l’accès au crédit bancaire pour les créateurs d’entreprise et finance le développement de l’emploi dans les entreprises solidaires.
 France Initiative (France) est un réseau qui fédère des associations locales indépendantes couvrant la quasi-totalité du territoire. Créé en 1985, il regroupe aujourd’hui 248 plateformes. Avec 13 600 entreprises financées en 2008, 31 300 emplois générés en première année, 13 900 bénévoles mobilisés, France Initiative est le premier réseau associatif de financement et d’accompagnement de la création/reprise d’entreprises en France. Le réseau aide les créateurs ou les repreneurs d’entreprise en participant au financement de leur projet et en les soutenant et les accompagnant dans le montage de leur projet.
 Mikro Kredit Lizing Società d.o.o. (Macédoine) a été créée par un groupe d'experts et de professionnels afin d’offrir des services financiers adaptés à la population économiquement active avec des faibles revenus par le biais de services de microfinance.
 Inicjatywa Mikro (Pologne) est une institution de microfinance créée en 1996 avec l'aide d'Opportunity International dans le but de soutenir le développement entreprenarial et la création d'emplois dans le sud de la Pologne. Pour atteindre son objectif, Inicjatywa Mikro facilite l'accès aux capitaux pour les très petites entreprises qui ne sont pas admissibles à un crédit bancaire. Il n'y a pas de seuil minimum pour les prêts qui s’adaptent aux besoins et au niveau de développement de l'entreprise.
 Fair Credit House (Roumanie) est un réseau de portée nationale créé en juin 2008 qui emploie à ce jour quatre personnes. Visant à promouvoir le développement économique des micro, petites et moyennes entreprises, cette IMF propose des informations, un appui technique et des produits financiers afin de faciliter les différentes étapes de création et de consolidation d'une entreprise. Elle compte pour cela sur l’aide de consultants qualifiés dont l'expérience a été concrétisée dans la conduite de nombreux projets financés par des fonds internationaux.
 La Fundació Privada per a la Promoció de l'Autoocupació de Catalunya, CP'AC (Espagne), est une organisation indépendante et privée à but non lucratif, créée en 1986 afin de favoriser l'auto-emploi en Catalogne et, en général, de participer à la promotion du marché de l’emploi et du développement économique local en Espagne.
Pour plus d’informations sur les membres du REM, veuillez cliquer ici. Si vous souhaitez devenir membre du REM, veuillez cliquer ici pour connaître les modalités d’adhésion.
La microfinance en Suède - une orientation sociale  La Suède est en tête des classements économiques, avec un PIB par habitant s’élevant à 25 764 euros en 2008, mais aussi des classements sociaux avec un IDH qui le classe à la 7 ème position mondiale.
Cependant, dans ce pays aux fortes valeurs sociales, certains individus sont exclus de l’accès aux services financiers classiques car ils n’appartiennent pas à la clientèle visée par les institutions financières. Ces personnes exclues se trouvent notamment parmi les migrants et les personnes souhaitant créer leur propre entreprise. On trouve donc en Suède une forte demande pour la microfinance.
Il existe des institutions financières plus orientées socialement : le réseau des Caisses d’Epargne, la JAK (banque coopérative), ALMI Foretagspartner (Organisme public d’appui au TPE et PME) ou Ekobanken (banque éthique).
Toutefois certains individus, notamment les plus vulnérables, ne trouvent pas de services adaptés à leur situation auprès des institutions financières existantes. Aussi, certaines ONG offrant des services d’aide et de soutien aux personnes ont décidé de proposer additionnellement des services de microfinance pour répondre à une demande grandissante. Parmi ces organisations nous trouvons NEEM (pour les femmes issues des minorités ethniques) ou Basta Workers’Cooperative (pour les personnes les plus pauvres et vulnérables, telles que les anciens prisonniers).
Une coopération est nécessaire entre les institutions financières et les organisations à but non lucratif, qui ne peuvent débourser les crédits elles-mêmes. Cette offre coordonnée a pour nom Linkage Banking ou Banque Liée : les ONG conservent un rôle d’identification, d’appui et de suivi des clients, et les banques interviennent pour accorder les prêts. Cette combinaison assure l’optimisation des compétences de chacun et va dans le sens de l’inclusion financière puis sociale des catégories touchées. Ce partenariat est profitable pour les banques, qui peuvent accéder à une catégorie plus large d’individus et répondre à leur responsabilité sociale, et pour les ONG, qui peuvent offrir de nouveaux services à leurs membres. C’est un moyen efficace et pérenne d’inclusion active.
La Suède, qui préside l’Union Européenne, contribue ainsi à l’élaboration de la stratégie de Lisbonne pour la croissance et l’emploi, sur le long terme. La microfinance constitue une réponse pour favoriser la croissance et l’emploi et pour combattre la pauvreté et l’exclusion, ce qui est à mettre en relief à l’aube de l’Année Européenne de Lutte contre la Pauvreté et l’Exclusion Sociale.
 L’Adie lance Adie Connect
 En avril, l' Adie a lancé Adie Connect, le premier site français de microcrédit en ligne. Ce site a plusieurs objectifs : faciliter et accélérer l’octroi du microcrédit aux créateurs d’entreprise et créer un lieu d’échange entre acteurs du microcrédit, créateurs d’entreprise, partenaires et grand public.
En France 58% de la population des plus de 18 ans possèdent un accès personnel à Internet et 34% des foyers avec un revenu mensuel inférieur à 900€ ont une connexion à Internet à leur domicile. Sur le nouveau site Adie Connect, les créateurs d'entreprise potentiels qui sont exclus de l’accès au crédit bancaire peuvent souscrire un microcrédit directement en ligne (délai d’obtention d’un microcrédit : 5 jours ouvrés) et accéder à l'ensemble des services d'accompagnement proposés par l'Adie.
 Dans un premier temps, les microcrédits octroyés par Adie Connect seront gradués:
- Premier microcrédit : de 500 € à 2000 €
- Second microcrédit : de 500 € à 3500 €
- Troisième microcrédit et au-delà : de 500 € à 5500 €
Pour les microcrédits plus importants, le site oriente directement les créateurs vers l'agence Adie la plus proche de leur domicile. Le site offre aussi des outils pratiques au quotidien pour la gestion d'entreprise. Pour visiter le site d’ Adie Connect, cliquez ici. Prix International et Prix Italie Giordano Dell'Amore – Prix des Bonnes Pratiques 2009-2010 L'objectif stratégique du Prix Giordano Dell'Amore est de d’initier une réflexion commune sur les méthodologies, les outils et l'impact social de la microfinance et, partant de là, sur le rôle que ces instruments jouent dans le processus de développement.
 L'édition 2009 du Prix comptait deux prix différents, en plus du Prix Europe: un prix pour la meilleure pratique en matière de microfinance menée à bien en Italie et un prix pour la meilleure pratique dans la microfinance menée à bien en dehors de l’Union européenne.
Le "Prix International" a été remporté par la Fondation Pro Vivienda Social, avec un modèle de fonctionnement pour l’offre de services d'infrastructure et d'amélioration du logement dans les banlieues défavorisées en Argentine. Le "Prix Italie" a été remporté par PerMicro avec son approche novatrice du secteur de la microfinance italienne. La cérémonie de remise des prix a eu lieu lors de la Conférence Annuelle du REM qui s'est tenue à Milan en Juin 2009.
Les informations sur la prochaine édition du Prix et l’ annonce des candidatures seront bientôt disponibles sur le site internet de la Fondation Giordano Dell'Amore. Cette année, le Prix sera constitué de deux parties: le Prix International et le Prix Europe (qui comprendra le prix Italie) et sera organisé en partenariat avec le Réseau Européen de la Microfinance.
Giordano Dell'Amore Fondation est une institution italienne qui agit comme point de référence en Italie et dans le monde pour la collecte et l'échange de connaissances et de compétences dans le domaine de la microfinance.Le Fonds Européen d'Investissement et Fonds de Participation prolongent leur coopération Le Fonds Européen d’Investissement (FEI) et Fonds de Participation, institution de financement belge membre du REM, ont décidé de prolonger leur coopération dans le cadre du programme de l’UE pour la Compétitivité et l’Innovation (CIP) en Belgique.
L’accord entre ces deux institutions a jusqu’à présent permis au Fonds de Participation d’avoir les garanties nécessaires afin d’offrir des microcrédits et des services de cofinancement en partenariat avec des institutions commerciales aux PME en Belgique. Ce renouvellement permettra à l’institution de consolider ses activités de financement aux PME et d’offrir plus de microcrédits aux personnes désireuses de monter leur propre entreprise. L’accord prévoit également d’apporter un soutien tout particulier à Initio, l’un des nouveaux produits de cofinancement du Fonds de Participation.
Pour plus d’informations sur Initio, cliquez ici.Renouvèlement de l’accord de coopération entre l'ANDC et Millennium bcp   Le 22 Juin a été signé le nouvel accord de coopération entre l' ANDC et Millennium bcp pour la période 2009-2011, toutes deux membres du REM. Les deux institutions étaient représentées par Nelson Machado, (Directeur de la BCP) et Mohamed Ahmed (Président d’ANDC).
La cérémonie s'est déroulée en présence de Philippe Guichandut (Directeur du REM, dont le siège est à Paris) et qui a animé l'atelier qui s’est tenu l’après midi et auquel ont participé les 30 professionnels travaillant dans le domaine du microcrédit au sein des deux institutions.
Le débat général ainsi que les travaux de groupe ont été particulièrement enrichissants et se sont déroulés dans une ambiance détendue, les participants ayant souligné l'importance de ce type de réunions qui offrent une meilleure compréhension mutuelle des pratiques de travail et des relations professionnelles.
Millennium bcp et ANDC ont profité de l’occasion pour fêter les 10 ans de coopération des deux institutions, la Millenium ayant été le premier partenaire financier de l’ANDC.
Pour plus d’informations sur Millennium plc, cliquez ici. Rapport de la nef sur l'impact de la crise économique sur les stratégies de renforcement des actifs en Europe  Ce nouveau rapport de la nef est une nouvelle mise à jour du rapport présenté lors de l'atelier de Levi Strauss sur le renforcement des actifs qui s’est tenu lors de la conférence du REM à Milan en juin dernier. Le renforcement des actifs peut être vu comme un mouvement contre-cyclique pour protéger les ménages les plus pauvres face aux crises extérieures, qu’elles soient personnelles ou de nature macroéconomique. La crise économique actuelle révèle crûment que, dans de nombreux pays, les efforts déployés autour de la constitution d'actifs n'ont pas bénéficié du temps nécessaire pour développer une résilience suffisante avant le début de la crise. Il est d'autant plus important donc que nous nous assurions aujourd'hui que les actifs existants ne sont pas érodés par le biais, par exemple, de la rupture du lien entre le droit aux prestations et les niveaux de l'épargne personnelle. Les résultats suggèrent que la crise pourrait constituer une opportunité de traduire le renforcement des actifs en politique et en pratique. Le rapport formule quelques recommandations générales pour les bailleurs de fonds, les gouvernements et les organisations qui permettront au renforcement d'actifs à faire partie intégrante des stratégies nationales de réduction de la pauvreté. Pour plus d'informations ainsi que pour obtenir des copies papier de la première version du rapport, veuillez contacter Veronika Thiel ou Sargon Nissan.
Pour télécharger le rapport, veuillez cliquer ici.
Le membre irlandais du REM, First Step, signe son premier accord de garantie dans le cadre du programme CIP Le Fonds européen d'investissement (FEI) et First-Step Microfinance ont signé un accord de garantie dans le cadre du Programme pour la Compétitivité et l’Innovation (CIP - Competitiveness and Innovation Programme). Les microentreprises en Irlande pourront maintenant avoir accès à plus de 3 millions d'euros de fonds supplémentaires garantis par la CIP. Il est attendu que ce nouvel accord permettra à First-Step Microfinance de soutenir la création de plus de 600 emplois.
Cet accord permet au FEI de renouveler sa coopération avec First-Step Microfinance en Irlande, après une précédente coopération fructueuse dans le cadre du Programme Pluriannuel (MAP, le prédécesseur du CIP). Depuis sa création, First-Step Microfinance a financé 1.500 projets et a contribué à la création de 3.000 postes de travail. Remise des Prix Europe et Recherche 2009 La 5ème Conférence Annuelle du REM a offert l’opportunité de remettre deux prix : le Prix Européen des Bonnes Pratiques de la Microfinance, lancé par la Fondazione Giordano Dell'Amore, en collaboration avec le REM. Ce prix récompense les programmes de microfinance les plus innovateurs, les plus pérennes et les plus efficaces etest doté de 50 000 euros. Cette somme devra être réinvestie pour la réalisation de nouveaux projets, ou pour couvrir les coûts fixes des projets existants
 Le prix a été remis à l'Association pour les Communautés autofinancées ACAF. Fondée en 2004, ACAF soutient la création de CAF parmi les personnes pauvres (principalement les immigrés) et leur offre une assistance technique jusqu'à ce qu’elles deviennent autonomes. Les CAF utilisent la méthodologie de la « banque villageoise »: 10 à 40 membres, autogérés, où les membres sont propriétaires et clients. ACAF travaille principalement en Catalogne et au cours des quatre dernières années a créé 22 CAF avec plus de 1000 bénéficiaires indirects. | Le second prix a été le Prix de la Recherche sur le Microcrédit Européen, organisé en partenariat avec la Fondation Nantik Lum. Ce prix, doté de 1,000 € pour récompenser le meilleur travail de recherche dans le domaine de la microfinance axée sur les praticiens, a été remis au projet « Demand side analysis of Micro-lending markets in Germany » (Analyse de la demande des marchés du microcrédit en Allemagne) par Kritikos, Kneiding et Germelmann.
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Visite d'Echange en Bulgarie: une nouvelle expérience riche d'enseignements Du 26 au 28 Octobre 2009 le REM organise une nouvelle visite d’échange qui se déroulera pour la première fois en Bulgarie, organisée en partenariat avec ses membres bulgares, NACHALA Cooperative et Mikrofond EAD.
Cette nouvelle visite, la 10ème organisée par le REM, permettra une nouvelle fois aux participants de découvrir la spécificité du secteur de la Microfinance dans un pays européen où le secteur a fait son apparition au début des années 90 et se trouve en pleine expansion.
En participant à cette visite qui aura pour point de départ Sofia, les participants pourront découvrir les principaux acteurs du secteur, et rencontrer des bénéficiaires et des partenaires institutionnels et privés. Outre Sofia, les participants à la visite auront l’opportunité de rencontrer les professionnels de la microfinance à Plovdiv ou Pazardjik, deux villes proches de la capitale où les différents groupes passeront deux jours.
Conférence Annuelle du REM - Milan 2009: un pas en avant dans le domaine de la microfinance en Europe
Au cours de sa 6ème Conférence Annuelle qui s'est tenue à Milan (Italie) du 4 au 5 juin 2009, organisée en partenariat avec la Fondation Giordano Dell'Amore et avec le soutien des membres italiens du REM ainsi que de RITMI, le R éseau Italien de la Microfinance, le Réseau Européen de la Microfinance a rassemblé plus de 300 participants, dont des praticiens, des banquiers, des chercheurs, des investisseurs, des représentants des gouvernements locaux, des représentants de la Commission Européenne, des décideurs politiques et des représentants du secteur privé. La Conférence a également eu le soutien financier de la Commission Européenne, de la Fondation Levis Strauss, de MicroBank la Caixa, du Crédit Coopératif, de Intesa San Paolo, de Compagnia di San Paolo, de Ubi Banca, de Fondazione Cariplo, et de Fondazione CRT.
Cette 6ème Conférence Annuelle a été l'occasion de discuter de l'échange de bonnes pratiques pour la croissance dans le secteur avec une attention particulière portée à la dimension inclusive de la microfinance qui s'est révélée être un outil puissant dans la lutte contre la pauvreté et l'exclusion sociale. En outre, la crise internationale actuelle est une occasion unique de pousser le secteur à répondre aux besoins d’un nombre croissant de chômeurs qui sont intéressés par la création et le développement de leurs propres activités. Ce sera possible notamment grâce aux deux initiatives de la Commission: la dernière Communication de la Commission Européenne de Juillet 2008 sur le renforcement de la Méthode Ouverte de Coordination Sociale ; le nouveau programme européen JASMINE qui a été officiellement annoncé à Nice lors de la dernière Conférence du REM (Sept. 2008).
Cette conférence a montré, une fois de plus, le potentiel du secteur et l'intérêt croissant des institutions et de la scène politique dans le recours à des outils pertinents pour aider financièrement et socialement les personnes exclues à reprendre en main leurs vies et à participer à la croissance économique de leur pays, quelle que soit leur zone géographique.
Avec un taux de satisfaction moyen de 81.4%, cette conférence a été un succès pour ceux qui s'intéressent au domaine de la microfinance en Europe de l'Ouest.
La prochaine Conférence Annuelle du REM sera organisée en 2010 à Londres (Royaume Uni). Ce sera, une fois de plus, une conférence au cours de laquelle nous vous proposerons de toutes nouvelles idées et de nouveaux sujets de discussion ainsi qu'un espace approprié pour la mise en réseau et des opportunités d'échange.
Rendez-vous est pris à Londres en 2010!!
COPIE II - L'accès au financement Dans le cadre de la « Communauté de pratique pour l'entrepreneuriat inclusif (COPIE II) », il a été demandé au REM de réaliser une étude de référence sur « L'accès au financement » pour le compte de l’ Agence flamande du FSE. COPIE est un réseau d'apprentissage des autorités de gestion du FSE et des organismes d'exécution au niveau national et régional en Europe. Le réseau COPIE s'appuie sur les clés d'apprentissage développées par près de 300 partenariats financés dans le cadre du programme EQUAL de l'UE et synthétisées par COPIE 1 dans un outil de diagnostic pour évaluer les politiques de l'entrepreneuriat inclusif (voir www.wikipreneurship.eu).
«L'accès au financement» (dirigée par la Flandre) est l'une des quatre coopérations de COPIE II, de même que « Gestion de la qualité » (dirigée par l'Allemagne), « Education en entreprise » (menée par l'Espagne) et « Soutien intégré pour les start up » (dirigée par la région espagnole des Asturies). L'étude de référence vise à :
- rassembler les recherches existantes sur l'accès au financement de groupes cibles spécifiques en Europe
- examiner comment le FSE a été utilisé pour soutenir des programmes de microcrédit et
- la façon dont il peut être utilisé pour renforcer la capacité des programmes JASMINE et PROGRESS.
L'étude, qui sera finalisée fin Septembre, couvre la République tchèque, la Flandre, l'Allemagne, la Lituanie et l'Espagne et débouchera sur un programme de travail pour les deux prochaines années de COPIE II.
Formation du REM sur le Plaidoyer pour les Institutions de microfinance La plupart des institutions européennes de microfinance ne sont pas activement impliquées dans le domaine du plaidoyer. Cela a pour conséquence une faible présence de la microfinance dans les documents clés et les forums, aussi bien au niveau national qu’européen. Les raisons de cet état de fait sont le manque de conscience concernant l'importance des activités de lobbying ainsi que le manque d'outils ou d'échelle pour être un défenseur reconnu et efficace.
Alors que la microfinance se développe en Europe et que des changements ont lieu à l'échelle nationale et européenne dans le domaine de la législation sociale et financière suite à la crise, il est crucial que la microfinance soit reconnue par les décideurs en tant qu’outil clé pour la création d'emplois, le développement économique, la lutte contre la pauvreté et le progrès social.
Afin d'améliorer la sensibilisation et les compétences de ses membres sur cette question clé, le REM organise une formation d’une journée et demie sur le Lobbying à Bruxelles, les 8 et 9 octobre 2009. Le cours, animé par un professionnel expérimenté dans le domaine du lobbying, sera constitué d’une présentation générale de l'activité, d’une présentation détaillée de l’activité de lobbying dans le domaine de la microfinance, avec des interventions de professionnels du REM et des IMF, et de travaux pratiques en groupe.
Le REM, par l'intermédiaire du groupe de travail sur l'environnement juridique et réglementaire, assurera un suivi des actions menées par les participants et travaillera avec eux afin de développer une solide plateforme pour le plaidoyer, tant au niveau national qu’européen.
Si vous souhaitez participer à cette formation, veuillez cliquer ici.
Première réunion des groupes de travail du REM: un démarrage en douceur Conformément à son nouveau plan stratégique 2009-2011, le REM a lancé fin 2008 quatre groupes de travail, afin de davantage impliquer les membres du REM dans la mise en place du plan stratégique et d’approfondir des thèmes qui leur sont chers. Chacun de ces groupes sont sous la direction d’un membre du REM et comptent , outre les membres responsables, es membres base et des membres invités. Les groupes de travail sont les suivants :
- groupe sur l’environnement juridique et réglementaire, dirigé par le Réseau Financement Alternatif (Belgique) ;
- groupe sur la mesure de la performance sociale dirigé par Triodos Facet (Pays Bas) ;
- groupe sur la croissance, la pérennité et le financement dirigé par Fair Finance (Royaume-Uni) ;
- groupe sur la recherche dirigé par Foro Nantik Lum (Espagne).
La première réunion des groupes de travail s’est tenue lors de la Conférence Annuelle du REM, à Milan, le 3 juin 2009. Les groupes ont profité de l’occasion pour, entre autres, établir la ligne directrice de chacun des groupes ainsi que les activités à développer dans le cadre de leur programme.
Ci-dessous nous vous présentons les comptes rendus des différents groupes de travail qui résument le contenu de la première réunion et qui présentent les prochaines étapes pour chacun d’entre eux.
Groupe de travail sur l’environnement juridique et réglementaire
Les objectifs du groupe de travail sur l'environnement juridique et réglementaire sont de développer ou d'améliorer les activités de lobbying au niveau européen et national et de donner l'occasion aux membres du REM de partager leurs expériences sur l'environnement juridique et réglementaire de la microfinance en Europe. Le plan d'action vise à: développer un réseau de lobbying au sein de REM; améliorer les connaissances sur l'environnement juridique et réglementaire de la microfinance; faire du lobby afin de promouvoir les initiatives européennes et nationales en vue de développer la microfinance; faire du lobby concernant les rapports de stratégie nationale sur la protection sociale et l’inclusion sociale.
Une deuxième réunion aura lieu à Bruxelles le 9 octobre 2009. Si vous souhaitez vous joindre à ce groupe de travail, veuillez nous contacter : bernard.bayot@rfa.be.
Groupe de travail sur la mesure de la performance sociale
L'idée centrale des membres de ce WG est que les institutions de microfinance (IMF) membres de REM recherchent des clients ayant la capacité d’entreprendre mais qui sont exclus du système financier formel. Les IMF européennes veulent combler le fossé et leur permettre d’avoir accès au secteur bancaire. Si cela est vrai, alors la performance sociale devrait mettre l’accent sur la capacité des IMF à toucher les personnes exclues, et veiller à soutenir les entrepreneurs pour que leurs entreprises perdurent.
Le groupe de travail propose la définition suivante de la performance sociale: la performance sociale est la mise en pratique des objectifs sociaux d'une institution, en accord avec les valeurs sociales reconnues. Il s'agit notamment de: servir de façon pérenne un nombre croissant de personnes victimes d'exclusion financière afin de faciliter leur intégration financière ; améliorer la qualité et la pertinence des services financiers ; améliorer la situation économique et sociale des clients et assurer la responsabilité sociale vis-à-vis des clients, des employés et de la communauté qu'ils desservent, ainsi que vis-à-vis de l'environnement.
Le groupe de travail va réaliser un sondage sur les besoins et les idées des parties prenantes et des membres du REM dans le domaine de la performance sociale;. Il proposera également une série d'indicateurs sur la base de la liste du MIX, mais adaptés au contexte européen.
Groupe de travail sur la croissance, la pérennité et le financement
Les termes de référence pour ce groupe de travail sont de discuter des questions liées à la pérennité et la croissance des organisations de microfinance en Europe en tenant compte de questions telles que le produit, l'emplacement ou la réglementation. Pour avoir une vision plus claire de toutes ces questions, le groupe de travail devra travailler en étroite collaboration avec d'autres groupes de travail en matière de gouvernance, de recherche et d’impact social.
Les résultats attendus au cours des douze prochains mois sont les suivants : convenir d'une liste de domaines et de thèmes sur lesquels concentrer les discussions; profiler des bonnes pratiques parmi les membres, aussi bien en matière de pratique que de coûts; établir des repères communs d'efficacité et de performance; promouvoir la transparence des résultats et des ratios entre les membres ; définir la microfinance dans différents groupes de produits ; développer un «modèle de microfinance».
Prochaines étapes: mettre en place un forum en ligne pour discuter de thèmes et servir de liaison; convenir d’un plan de travail pour les activités ; établir un budget prévisionnel des coûts de réunion, de voyage et de recherche ; prévoir la prochaine réunion.
Groupe de travail sur la recherche
La réunion du Groupe de travail sur la recherche (RWG) qui s’est tenue à Milan a été l'occasion pour l'organisme de coordination (Fundación Nantik Lum, Espagne) de présenter le Plan stratégique 2009-2011 du RWG ainsi que les principaux résultats du groupe depuis la Conférence 2008 du REM. Le plan stratégique, qui a été présenté pendant la réunion aux membres permanents ainsi qu’aux nouveaux-venus, souligne ce que seront les objectifs, la structure, les principales activités et les principaux résultats du groupe.
Parmi les résultats prévus il y a une publication annuelle sur la recherche qui serait distribuée parmi les membres du REM et parmi les organisations intéressées. En plus de la réunion de Milan du RWG, du Prix sur la Recherche et du bilan annuel, le principal résultat du RWG en 2009 sera le lancement prévu de son propre site web.
Le site web du RWG est conçu pour servir de centre d'information à tous ceux qui font des recherches sur la microfinance en Europe. Il comprend une base de données en ligne sur les travaux de recherche européens dans le domaine de la microfinance, ainsi qu’un centre d’information pour suivre les derniers développements du secteur. Au centre des fonctions du site se trouve une zone d’accès où les membres du REM et du RWG pourront accéder à un espace de communication centralisé et à un important répertoire. Le lancement du site du RWG est prévu en septembre 2009.
FEVA: de nouvelles perspectives pour le programme sur l'éducation financière Il y a une reconnaissance croissante du fait que l’éducation financière est un outil important, qui peut aider les personnes avec de faibles revenus à apprendre à mieux gérer leurs ressources financières limitées. En gérant mieux les ressources financières, les personnes ayant une vulnérabilité socio-économique sont plus susceptibles de sortir d’une situation de pauvreté et d’éviter d’y retourner. L'éducation financière renforce la capacité de comprendre sa situation financière, afin de mieux gérer les flux de ressources financières et de réaliser que l'on a plus de contrôle sur sa situation financière que ce que l’on pense.
 Ce projet Grundtvig intitulé Groupe «Education financière pour les adultes vulnérables» (FEVA) a créé un partenariat dynamique de 7 organisations originaires de pays comprenant de nouveaux Etats membres (Roumanie, Pologne, Slovaquie et Hongrie) ainsi que des anciens Etats membres (France, Allemagne), avec une importante expérience en matière d’éducation des adultes et d'éducation financière. Le projet a donné aux partenaires l'occasion de partager leurs expériences et leurs connaissances dans le domaine non seulement de l’offre d’éducation financière, mais aussi des questions relatives à la méthodologie pédagogique et aux connaissances en matière de formation ainsi que de la recherche et du développement de programmes d’éducation financière.
L’objectif général du partenariat était d'améliorer les niveaux d’éducation et de connaissances financières des personnes vulnérables dans les pays de l'UE. Plus précisément, l'objectif était le suivant: partager l'expérience sur les méthodes et les outils d'apprentissage pour les adultes ainsi que les modèles de mise en pratique, ce qui permet d’offrir des services d’éducation financière à un grand nombre d'adultes vulnérables; intégrer les meilleures pratiques dans les programmes des organisations partenaires; créer un centre de ressources en ligne pour les fournisseurs de services d'éducation financière; amorcer une collaboration à long terme entre les organisations travaillant à accroître les connaissances financières des adultes vulnérables dans les pays de l'UE.
Le groupe FEVA a tenu sa dernière réunion à Budapest en avril dernier. Cette réunion a été l’occasion de s'interroger sur l'avenir du programme et de discuter des étapes suivantes qui seront entreprises par le groupe.
Futur du groupe FEVA
Sans financement permanent, les partenaires du groupe FEVA se sont engagés à mettre en place les activités suivantes afin de permettre la continuité du groupe FEVA débuté en tant que projet Grundtvig: communication continue par le biais des ressources internet (y compris les plateformes telles que Facebook) et du téléphone; contribution continue au site du Groupe FEVA; recours aux fonds propres au cas par cas afin de permettre des visites d'échange et des réunions de type conférence ; organisation de réunions stratégiques du Groupe FEVA dans le cadre d’autres conférences et réunions rassemblant plusieurs institutions partenaires ; créer un groupe de travail qui pourrait se réunir de manière ponctuelle et maintenir des contacts de travail via les outils internet.
Le groupe a également discuté de la possibilité de créer une nouvelle entité juridique pour le groupe FEVA (ex. en tant qu’organisation à part entière), ce qui pourrait accroître les opportunités de financement disponibles.
Alors que le projet Grundtvig 2007-2009 qui a permis de financer le groupe FEVA a pris fin, le groupe doit trouver de nouvelles idées pour poursuivre sa mission. Dans ce cadre, le REM a suggéré l'idée de créer un groupe de travail au sein de ses propres activités de réseau, ce qui permettrait au Groupe de développer de petites activités tout en recherchant des nouvelles sources de financement. D'autres discussions avec les membres du groupe FEVA auront lieu au cours des prochains afin d'établir les bases d'une nouvelle structure potentielle qui permettrait la continuité des activités mises en œuvre jusqu'à présent.
Les initiatives actuelles de l'UE pourraient également offrir de nouvelles opportunités pour le groupe FEVA.
Initiatives européennes en cours
En 2007, l’exécutif européen a intensifié ses efforts pour améliorer l’éducation financière dans les Etats membres. Après que la crise du crédit aux Etats-Unis a secoué l’économie mondiale au cours de l’été 2007, Bruxelles a publié un document en décembre ciblé sur l’éducation financière et exposant ses prochaines initiatives dans le domaine. L’objectif principal est de promouvoir les actions nationales en identifiant et en partageant les meilleures pratiques.
Dans le cadre de l’initiative, un réseau d’experts nationaux dans le secteur a été créé en 2008 dans le but de propager les meilleures pratiques sur le continent et d’harmoniser les méthodes d’enseignement et les programmes dans la mesure du possible. Le groupe, qui a tenu sa deuxième éunion en avril 2009, est composé de représentants des autorités nationales, de prestataires de services financiers et d’organisation de consommateurs. Les membres du groupe ont pour tâche de conseiller la Commission en analysant la situation européenne et en évaluant l’application des mesures mises en place à Bruxelles d'ici 2010.
 La Commission a également lancé un site Internet consacré à l’éducation du consommateur, Dolceta, qui comporte deux sections, la première sur les droits du consommateur et la seconde sur les services financiers. Les jeunes sont également la cible d’une autre initiative de la Commission, l’Agenda Europa. Le secteur privé a lui aussi lancé ses propres initiatives pour stimuler l’éducation financière. Parmi les plus récentes initiatives, Visa Europe a lancé un site Internet « Better money skills » qui propose aux visiteurs un test gratuit de leurs connaissances financières.
Les membres du Groupe FEVA pourraient chercher à établir des accords avec ce type d’organisations privées afin de partager leur expérience et de poursuivre leurs activités.
Si vous êtes intéressés par les activités du Groupe FEVA et par ses nouveaux développements, veuillez visiter le site du Groupe FEVA ou la section sur l’Education Financière du site du REM. Coup de projecteur sur les migrants: stimuler l'activité des migrants en Europe  Coup de projecteur sur les migrants (Migrants in the Spotlight – MitS), est un projet financé par l'UE, mené conjointement par Hivos et Intent aux Pays Bas. Son objectif est de sensibiliser et de stimuler l'action parmi les migrants en Europe, de contribuer au développement durable dans leur pays d'origine. MiTs est en train de développer et de lancer une campagne multimédia (« Nous partageons» - « We Share ») ainsi qu’un site Web interactif. Le site Web interactif sera lancé dans quelques semaines. Il vise à soutenir des projets pérennes développés dans les pays « Nous partageons » tels que le Maroc, le Ghana, le Suriname, la Turquie ou l'Éthiopie. «Nous partageons » les aide à trouver de nouveaux donateurs et des bénévoles facilement. Le site fonctionnera également en tant que plate-forme de discussion, de partage d'expériences et d'outils.
 Le REM est le partenaire européen officiel du projet. Le rôle des partenaires européens est de distribuer du matériel de campagne et de faire passer le message aux organisations de migrants au sein de leur réseau. MiTs a mis en place un site Web d’information sur la campagne tout particulièrement destiné aux partenaires potentiels et où vous pourrez trouver de plus amples informations sur le projet: www.wesharepartners.org
Pour plus d'informations sur la campagne et la façon de devenir partenaire, veuillez nous contacter en cliquant ici.
JEREMIE et JASMINE ou comment favoriser le développement de l'entreprenariat en Europe La mise en œuvre de JEREMIE se poursuit
L’initiative sur les ressources européennes communes en faveur des entreprises micro à moyennes (Joint European Resources for Micro to Medium Enterprises initiative), connue sous le nom de JEREMIE, utilise le savoir-faire financier de l'Union européenne pour soutenir les petites entreprises à travers l'Europe.
À ce jour, le FEI a signé des protocoles d'accord destinés à mettre en place l’initiative JEREMIE avec sept Etats membres : Grèce, Roumanie, Lettonie, Lituanie, Slovaquie, Bulgarie et Chypre, ainsi qu’avec deux régions : le Languedoc-Roussillon en France et la région de Campania en Italie.
L'un des développements récents de l'initiative JEREMIE a été le lancement de la plateforme de réseautage JEREMIE le 12 Mars 2009 lors d'une réunion avec les autorités de gestion des programmes opérationnels des fonds structurels et les autres parties prenantes.
L'objectif global de la plateforme de mise en réseau est de favoriser la mise en œuvre de l'initiative JEREMIE dans les États membres et les régions de l'UE. La plateforme de mise en réseau sera un forum pour l'échange d'informations, d'expériences, des leçons apprises et des bonnes pratiques, ainsi qu’un forum pour les présentations par les États membres et les régions de la mise en œuvre de l'initiative JEREMIE. La plateforme de mise en réseau sera également un forum pour débattre des idées et des propositions nouvelles et novatrices visant à améliorer l'accès des PME au financement, la création de nouvelles entreprises et l'innovation.
La deuxième réunion de la Plateforme s’est tenue le 30 Juin 2009 à Bruxelles. Au cours de cette réunion, les participants ont discuté de divers sujets en rapport avec la mise en place d'instruments d'ingénierie financière.
Pour de plus amples renseignements sur la Plateforme de mise en réseau JEREMIE, veuillez cliquer ici.
JASMINE - Soutien financier aux institutions de microfinance / fournisseurs de microcrédit
Le FEI a été mandaté par la Commission européenne afin de gérer une partie de l'initiative JASMINE pour offrir, outre l’assistance technique, un soutien financier sous la forme de financements aux institutions non bancaires de microfinance (IMF) et aux fournisseurs de microcrédit (ressources de la BEI).
Le soutien financier aux institutions de microfinance / fournisseurs de microcrédit est opérationnel depuis début 2009. La Banque européenne d'investissement a mis à disposition 20 millions d’euros pour une initiative pilote ( RCM Microcredit pilot facility) géré par le FEI.
Dans le cadre de ce programme, le FEI peut investir dans des institutions de microfinance / fournisseurs de microcrédit jusqu’à 50% du montant engagé par un co-financeur (par exemple la banque, des institutions financières, des agences de développement, etc.).
Les propositions d'investissement sont analysées par le FEI de manière continue, dans la mesure où il y a des fonds disponibles dans le cadre du programme pilote RMC pour le microcrédit. Les investissements réalisés par le FEI dans le cadre du programme pilote sont soumis à l'approbation du conseil d'administration du FEI. Il n’y aura pas d’appel à proposition pour offrir un soutien financier. A ce jour, deux opérations ont été présentées au Conseil d’Administration du FEI et deux autres sont en préparation. Le FEI et la DG REGIO travaillent actuellement sur la composante Renforcement des capacités de JASMINE. L'objectif sera de renforcer les IMF en proposant une assistance technique appropriée. Les bénéficiaires seront les organisations intéressées établies au sein de l'UE, quel que soit les fonds qu'elles auront reçu ou non dans le cadre du programme pilote RMC pour le microcrédit. Pour de plus amples renseignements, veuillez contacter le FEI.
Source: Politique régionale - Inforegio / FEI L'UE alloue 100 millions d'euros au microcréditUn «engagement commun en faveur de l’emploi»: la Commission lance une nouvelle stratégie pour atténuer les effets de la crise sur l’emploi
Dans le cadre de son programme de lutte contre les effets de la crise parmi les plus défavorisés, l'Union européenne, avec le concours du Groupe Banque européenne d’investissement et d’autres partenaires, va mettre en place un nouveau mécanisme de prêts qui offrira des microcrédits pour la création d’entreprises ou de microentreprises à ceux qui ne pourraient y accéder facilement en temps normal. « L’engagement commun de l’Union en faveur de l’emploi » comporte des priorités et des actions clefs en vue de préserver l’emploi et d’aider les personnes en difficulté. L’objectif est de rassembler tous les acteurs concernés (organisations syndicales et patronales, États membres, Union européenne) autour de cet engagement.
 La Commission a défini trois priorités: préserver les emplois, en créer de nouveaux et stimuler la mobilité; renforcer les compétences et répondre aux besoins du marché du travail; améliorer l’accès à l’emploi. Ces priorités viennent compléter les autres actions décidées par la Commission en réponse à la crise. Elles sont également conformes aux stratégies à long terme de l’Union en matière de réforme des marchés du travail, y compris la Stratégie de Lisbonne.
La proposition de la Commission comporte une série de mesures, parmi lesquelles la réaffectation de 100 millions d’euros prélevés sur le budget communautaire actuel, ce qui permettra, avec les fonds apportés par des institutions financières internationales, et notamment le Groupe Banque européenne d’investissement, de dégager une enveloppe de 500 millions d ’ euros pour la création d’un nouveau mécanisme européen de microcrédit. Ces microcrédits seront destinés aux personnes peu susceptibles d’obtenir les fonds nécessaires à la création de leur entreprise, en particulier les travailleurs ayant récemment perdu leur emploi, et ils permettront de renforcer l’emploi dans les microentreprises victimes du resserrement du crédit.
Dans la perspective du Conseil européen du printemps 2010, la Commission dressera le bilan des progrès accomplis au regard de cet engagement commun de l’Union et fera le point sur ses conséquences pour la Stratégie de Lisbonne au-delà de 2010.
Le REM suivra de près cette nouvelle initiative. Le Président et le Directeur du REM ont déjà rencontré des représentants de la DG EMPL, de la DG ECFIN et du FEI afin de partager les besoins des membres du REM et de voir quel rôle pourrait être joué par le REM et ses membres. Cette occasion unique devrait aider le secteur à croître et à se développer de manière inclusive.
Pour de plus amples informations:
Source: Union Européenne Bibliothèque en ligne Vous trouverez ci-dessous les derniers documents mis en ligne par le REM sur son site:
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This newsletter is supported by the European Community Programme for Employment and Social Solidarity (2007-2013). The information contained in this publication does not necessarily reflect the position or opinion of the European Commission.
