Prólogo Joyce KIMWAGA LUNDIN - Miembro del Consejo de Administración
Microfinanzas e identidad
El paro a largo plazo, las dificultades lingüísticas, la falta de contactos no sólo provocan exclusión social y financiera, sino también la pérdida de la identidad personal. Esto tiene consecuencias sociales y económicas para los individuos y para la sociedad en la que viven. Es el caso para la mayoría de los inmigrantes y de las minorías étnicas en Europa.
Las microfinanzas han demostrado ser una herramienta útil para fortalecer la identidad de la persona y su propio potencial de desarrollo y para crear una vida satisfactoria y valiosa.
Es extremadamente importante para las instituciones microfinancieras tener una identidad, así como para sus clientes. Algunas de estas instituciones microfinancieras en Europa se enfrentan hoy al reto de ampliar sus servicios a los inmigrantes y a las minorías étnicas. Las microfinanzas son realmente prácticas en muchos países de donde estos colectivos proceden, pero en muchos casos, los inmigrantes son considerados como beneficiarios y no se les brinda la oportunidad de compartir sus conocimientos y experiencia en el ámbito del desarrollo profesional de las actividades microfinancieras.
Es hora de que los organismos microfinancieros analicen críticamente y tengan en cuenta la importante contribución de los inmigrantes y de las minorías étnicas procedentes de distintos contextos en el desarrollo de los mismos en Europa. Nuestra experiencia muestra que las microfinanzas son un proceso de aprendizaje y de integración democrática. Es más fácil llegar a los inmigrantes y es más fácil para los inmigrantes participar si se pueden sentirse identificados con el organismo y si participan en el desarrollo de los programas microfinancieros.
Las microfinanzas tienen un papel importante que desempeñar en la creación de una plataforma para el conocimiento intercultural e intelectual, que es un elemento esencial en la promoción de un sector microfinancieros sostenible.
Consultas de la UE sobre el crédito responsable y la inclusión financiera La REM participó en la consulta de la Comisión Europea sobre el crédito y el préstamo responsables que se cerró el pasado 31 de agosto, conjuntamente con Réseau Financement Alternatif (RFA - Bélgica), líder del grupo de trabajo sobre el entorno jurídico y reglamentario.
En su respuesta, la REM subraya el papel del microcrédito en la integración social de los colectivos excluidos por medio del apoyo al autoempleo y de la oferta de servicios y herramientas básicas de educación financiera. De hecho, una característica clave de las microfinanzas es el desarrollo de una relación financiera responsable y personalizada entre el prestatario y el prestamista. La REM también hace hincapié en que cualquier intento de definición, de regulación y de supervisión de las actividades de préstamo así como de los actores del sector debe tener en cuenta las especificidades de las microfinanzas a fin de estimular y no obstaculizar una actividad orientada a la eficacia a largo plazo de la inclusión social. Por otra parte, RFA representó a la REM durante la audiencia pública sobre el tema organizada por la Comisión Europea el pasado 3 de septiembre. Para leer la respuesta completa de la REM, pinche aquí.
Además, la Comisión Europea publicó los resultados de la consulta pública de abril del 2009, sobre la inclusión financiera: garantizar el acceso a una cuenta bancaria básica. Las microfinanzas son vistas por la mayoría de las partes interesadas como un medio eficaz para favorecer la inclusión financiera de un mayor número de personas. Mientras que el sector financiero pone de relieve la necesidad de conciliar las obligaciones de resultado y las obligaciones sociales, los consumidores y la sociedad civil creen que la UE podría desempeñar un importante papel para ampliar el concepto de inclusión financiera y promover iniciativas para estimular el desarrollo de las microfinanzas, del consejo en el ámbito de las finanzas y de la deuda, así como del ahorro a largo plazo. Pueden descargar los resultados de la consulta aquí (en inglés).
La REM acoge siete nuevos miembros En junio y septiembre del 2009, la REM acogió siete nuevos miembros, lo que eleva a 79 el número de miembros de la REM, procedentes de 23 países europeos.
 CREA-SOL (Francia) es una asociación que proporciona financiación a aquellas personas que no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales, a la vez que les proporciona asistencia personalizada con el apoyo de las herramientas de formación de las Caisses d'Epargne.
 France Active (Francia) es una red de proximidad que desde hace más de 20 años ayuda a las personas en situación precaria a crear su propio negocio. Su objetivo es apoyar a 35.000 empresas de aquí al 2012 para permitir que 100.000 personas en situación precaria encuentren un empleo sostenible. Dentro de esta perspectiva, la organización facilita el acceso a préstamos bancarios a los empresarios y financia el desarrollo laboral en las empresas solidarias.
 France Initiative (Francia) es una red que reúne varias asociaciones locales independientes que cubren casi todo el territorio nacional. La red se creó en 1985 y hoy cuenta con 248 plataformas. Con 13.600 empresas financiadas en el 2008, 31.300 puestos de trabajo creados durante el primer año y 13.900 voluntarios, France Initiative es la primera red comunitaria de financiación y de apoyo a la creación o traspaso de empresas en Francia. La red ayuda a los empresarios participando en la financiación de sus proyectos y apoyando y acompañando la creación de sus negocios.
 Mikro Kredit Lizing Societi d.o.o. (Macedonia), ha sido creada por un grupo de expertos y profesionales para proporcionar servicios financieros adecuados a la población económicamente activa con bajos ingresos, mediante servicios microfinancieros.
 Inicjatywa Mikro (Polonia) es una institución microfinanciera creada en 1996 con la ayuda de Opportunity International con el fin de apoyar el desarrollo empresarial y la creación laboral en el sur de Polonia. Para lograr su objetivo, Inicjatywa Mikro facilita el acceso al capital a las pequeñas empresas que no califican para un préstamo bancario. No hay límite mínimo para los préstamos que se adaptan a las necesidades y al nivel de desarrollo de la empresa.
 Fair Credit House (Rumanía) es una red nacional creada en junio del 2008, que en la actualidad emplea cuatro personas. Con el fin de promover el desarrollo económico de las micro, pequeñas y medianas empresas, esta institución microfinanciera proporciona información, apoyo técnico y productos financieros para facilitar las diferentes etapas de creación y consolidación empresarial. Para ello cuenta con la ayuda de consultores cualificados que han ganado experiencia llevando a cabo numerosos proyectos financiados por fondos internacionales.
 La Fundación Privada para la Promoción de la Auto ocupación de Catalunya, CP’AC (España), es una entidad sin ánimo de lucro, privada e independiente, constituida en 1986, con el objetivo de fomentar la Auto ocupación en Cataluña y en general, colaborar en el proceso de dinamización del mercado laboral y de desarrollo económico local en España.
Si desean obtener más información acerca de los miembros de la REM, pinchen aquí. Si están interesados en ser miembros de la REM, pinchen aquí para ver cuáles son las condiciones.
Las microfinanzas en Suecia - una orientación social  Suecia encabeza la clasificación económica con un PIB per cápita de 25.764 euros en el 2008, pero también social, con un IDH (índice de desarrollo humano) que sitúa al país en el 7º puesto mundial.
Sin embargo, en este país con fuertes valores sociales, algunas personas no tienen acceso a los servicios financieros tradicionales ya que no forman parte de la clientela que interesa a las instituciones financieras. Las personas excluidas se encuentran principalmente entre los colectivos inmigrantes y aquellas personas que desean crear su propio negocio. Por ello en Suecia existe una fuerte demanda en el sector de las microfinanzas.
Hay instituciones financieras con una orientación más social: la red de las cajas de ahorros, JAK (banco cooperativo), ALMI Företagspartner (organismo público de apoyo para las PYME y las muy pequeñas empresas) o Ekobanken (banca ética).
Sin embargo, algunas personas, en particular las más vulnerables, son incapaces de encontrar los servicios adaptados a su situación con las instituciones financieras existentes. Por este motivo, algunas ONG que prestan asistencia y apoyo a las personas han decidido, además, ofrecer servicios microfinancieros para satisfacer una demanda creciente. Entre estas organizaciones se encuentran NEEM (para las mujeres procedentes de las minorías étnicas) o Basta Workers' Cooperative (para los más pobres y vulnerables, como los ex-presos).
Es necesaria la cooperación entre las instituciones financieras y los organismos sin ánimo de lucro, que no tienen derecho a conceder créditos. Esta oferta se denomina Linkage Banking o Banca ligada: las ONGs conservan una función de identificación, de apoyo y de seguimiento de los clientes y los bancos intervienen a la hora de conceder los préstamos. Esta combinación asegura la máxima optimización de las capacidades de cada uno y promueve la inclusión financiera así como social de los colectivos afectados. Esta cooperación es beneficiosa para los bancos, que pueden tener acceso a un colectivo más amplio y cumplir con sus requisitos de responsabilidad corporativa, y para las organizaciones no gubernamentales, que pueden ofrecer nuevos servicios a sus miembros. Es un método eficaz y sostenible de cara a la inclusión activa.
Suecia, que preside la Unión Europea, contribuye así al desarrollo de la estrategia de Lisboa para el crecimiento y el empleo a largo plazo. Las microfinanzas son una respuesta para promover el crecimiento y el empleo y combatir la pobreza y la exclusión, lo que merece ser puesto en relieve a la víspera del Año Europeo de Lucha contra la Pobreza y la Exclusión Social.  Adie inaugura Adie Connect
 En abril, Adie inauguró Adie Connect, el primer portal francés de microcrédito en línea. Este portal tiene varios objetivos: facilitar y acelerar la concesión de microcréditos a los empresarios y crear un punto de intercambio entre los actores del microcrédito, los empresarios, los organismos socios y el público que busca información sobre el microcrédito.
En Francia, el 58% de la población mayor de 18 años dispone de un acceso personal a Internet y el 34% de los hogares con un ingreso mensual inferior a € 900 dispone de una conexión a Internet en casa. En el nuevo portal Adie Connect, los empresarios potenciales pueden solicitar un microcrédito en línea (plazo máximo para la obtención de un microcrédito: 5 días laborables) y acceder a todos los servicios de apoyo propuestos por Adie.
 En un principio, los microcréditos concedidos por Adie Connect se repartirán de la siguiente manera:
- Primer microcrédito: entre 500 € y 2000 €
- Segundo microcrédito: entre 500 € y 3500 €
- Tercer microcrédito: entre 500 € y 5500 €
Para microcréditos más importantes, el portal orienta a los futuros empresarios hacia la agencia más cercana a sus domicilios. El portal también ofrece herramientas prácticas para la gestión empresarial diaria. Para visitar el portal de Adie Connect, pinchen aquí. Premio Internacional y Premio Italia de Giordano Dell'Amore – Premio de las Mejores Prácticas 2009-2010 El objetivo estratégico del Premio Giordano Dell'Amore es iniciar una reflexión común sobre las metodologías, las herramientas y el impacto social de las microfinanzas y, a partir de ahí, sobre el papel que estos instrumentos desempeñan en el proceso de desarrollo.
 El Premio 2009 estaba compuesto por dos premios diferentes, además del “Premio Europa”: un premio para la mejor práctica microfinanciera que se ha implementado en Italia y un premio para la mejor práctica microfinanciera implementada fuera de la Unión Europea.
El "Premio Internacional" fue otorgado a la Fundación Pro Vivienda Social por su modelo de funcionamiento para la prestación de servicios de infraestructura y la mejora de la vivienda en los suburbios humildes en Argentina. El "Premio Italia" fue concedido a PerMicro por su enfoque innovador del sector microfinanciero italiano. La ceremonia de entrega tuvo lugar durante la Conferencia Anual de la REM, organizada en Milán el pasado mes de junio.
Las informaciones acerca de la próxima edición del Premio y del anuncio del concurso estarán en breve disponibles en el portal de la Fundación Giordano Dell'Amore. Este año el Premio contará con dos partes: el Premio Internacional y el Premio Europa (que incluirá esta vez el Premio Italia), y estará organizado en colaboración con la Red Europea de Microfinanzas.
La Fundación Giordano Dell'Amore es una institución italiana que actúa como punto de referencia en Italia y en todo el mundo para la recopilación y el intercambio de conocimientos y habilidades en el campo de las microfinanzas. El Fondo Europeo de Inversiones y Fonds de Participation prolongan su cooperación El Fondo Europeo de Inversiones (FEI) y el instituto de financiación belga Fonds de Participation, miembro de la REM, han decidido prolongar su cooperación dentro del marco del Programa Europeo para la Competitividad y la Innovación (CIP) en Bélgica.
Hasta el día de hoy, el acuerdo entre ambas instituciones ha permitido al Fonds de Participation disponer de las garantías necesarias para ofrecer microcréditos y servicios de cofinanciación en cooperación con instituciones comerciales a las PYMEs belgas. La renovación del acuerdo permitirá al organismo belga reforzar sus actividades de financiación de cara a las PYMEs y ofrecer más microcréditos a aquellas personas que desean crear su propio negocio. El acuerdo prevé así mismo proponer un apoyo especial a Initio, uno de los nuevos productos de cofinanciación del Fonds de Participation.
Renovación del acuerdo de cooperación entre la ANDC y Millennium bcp   El pasado 22 de junio se firmó el nuevo acuerdo de cooperación entre ANDC y Millennium bcp para el periodo 2009-2011, ambas miembros de la REM. Dichas instituciones estuvieron representadas por Nelson Machado (Director de la BCP) y Mohamed Ahmed (presidente de ANDC).
A la ceremonia asistió Philippe Guichandut (Director de la REM, con sede en París) que presidió el taller que se celebró en la tarde y al que asistieron los 30 profesionales que trabajan en el campo del microcrédito en ambas instituciones.
El debate general así como el trabajo de grupo han sido especialmente interesantes y se llevaron a cabo en un ambiente relajado. Los participantes destacaron la importancia de estas reuniones que proporcionan una mejor comprensión de las prácticas de trabajo y de las relaciones profesionales.
Millennium bcp y ANDC aprovecharon la oportunidad brindada para celebrar los 10 años de cooperación entre las dos instituciones ya que Millennium ha sido el primer socio financiero de ANDC.
Para más información acerca de Millennium Plc, pinchen aquí. Informe de la nef acerca del impacto de la crisis económica sobre las estrategias de creación de activos en Europa  Este nuevo informe de la nef es una versión actualizada del informe presentado durante el taller de Levi Strauss sobre la creación de activos que se llevó a cabo en el marco de la conferencia de la REM en Milán el pasado mes de junio. La creación de activos puede verse como un movimiento contra-cíclico para proteger a los hogares más pobres de las crisis externas, ya sean personales o de tipo macroeconómico. La actual crisis económica revela con crudeza que en muchos países, los esfuerzos realizados en torno a la generación de activos, no han contado con tiempo suficiente para desarrollar suficiente capacidad de recuperación antes del inicio de la crisis. Por ello, es tanto más importante que nos aseguremos hoy en día que los activos existentes no se pierdan, a través, por ejemplo, de la ruptura del vínculo entre el derecho a las prestaciones y los niveles de ahorro personal.
Los resultados sugieren que la crisis podría representar una oportunidad de traducir la generación de activos en política y en práctica. El informe hace algunas recomendaciones generales para los donantes, los gobiernos y las organizaciones que favorecen la generación de activos para que formen parte integrante de las estrategias nacionales de reducción de la pobreza. Para obtener más información, así como copias papel de la primera versión del informe, pónganse en contacto con Veronika Thiel o con Sargon Nissan.
Para descargar el informe, pinchen aquí.
El miembro irlandés de la REM, First Step, firma su primer acuerdo de garantía dentro del marco del programa CIP El Fondo Europeo de Inversiones (FEI) y First-Step Microfinance han firmado un acuerdo de garantía dentro del marco del Programa sobre Competitividad e Innovación (CIP - Competitiveness and Innovation Programme). Las microempresas en Irlanda ahora podrán tener acceso a más de 3 millones de euros de financiación adicional garantizada por el CIP. Se espera que este nuevo acuerdo permita a First-Step Microfinance apoyar la creación de más de 600 puestos de trabajo.
Este acuerdo permite al FEI renovar su cooperación con First-Step Microfinance en Irlanda, después de una exitosa colaboración anterior dentro del marco del Programa Plurianual (MAP, predecesor del CIP). Desde su creación, First-Step Microfinance ha financiado 1.500 proyectos y ha ayudado a crear 3.000 nuevos puestos de trabajo. Entrega de los Premios Europa e Investigación 2009 La 5ª Conferencia Anual de la REM brindó la oportunidad de otorgar dos premios: el Premio Europeo de las Buenas Prácticas 2009 iniciado por la Fundación Giordano Dell'Amore, en colaboración con la REM. Este premio recompensa los programas microfinancieros más innovadores, viables y eficientes y está dotado de 50.000 euros. Esta suma debe invertirse en la implementación de nuevos proyectos o servir para cubrir costes fijos de servicios existentes.
 El organismo galardonado fue la Asociación para las Comunidades Auto Financiadas ACAF. Fundada en el 2004, ACAF apoya la creación de CAFs entre las personas pobres (principalmente inmigrantes) y les da asistencia técnica hasta que puedan funcionar de forma autónoma. Las CAFs utilizan la metodología del “banco de pueblo”: entre 10 y 40 miembros, auto-administrados, donde los miembros son propietarios y clientes. ACAF trabaja principalmente en Cataluña y en los últimos cuatro años ha creado 22 CAFs con más de 1.000 beneficiarios indirectos. | El segundo premio fue el Premio de Investigación sobre el microcrédito Europeo organizado en colaboración con la Fundación Nantik Lum. El premio, dotado con 1.000 € y que premia el mejor estudio de investigación sobre las microfinanzas a destinación de los profesionales, fue otorgado al estudio "Demand side analysis of Micro-lending markets in Germany" de Kritikos, Kneiding y Germelmann.
Para más información sobre los Premios de la REM, pinchen aquí. |
Visita de intercambio en Bulgaria: una nueva experiencia rica en enseñanza Del 26 al 28 de Octubre del 2009, la REM organiza una nueva visita de intercambio que se llevará a cabo por primera vez en Bulgaria. Esta visita se organiza en colaboración con sus miembros búlgaros, NACHALA Cooperative y Mikrofond EAD.
Esta nueva visita, la décima que organiza la REM, permitirá una vez más a los participantes descubrir la especificidad del sector microfinanciero en un país europeo donde el sector surgió a comienzos de los años 90 y que se encuentra en pleno auge.
Al participar en esta visita, cuyo punto de partida será Sofia, los participantes podrán visitar los principales organismos microfinancieros del país y entrevistarse con clientes y socios privados e institucionales. Además de Sofia, los participantes de la visita tendrán la oportunidad de entrevistarse con los profesionales de las microfinanzas en Plovdiv o Pazardjik, dos ciudades cercanas a la capital donde pasaran dos días.
Conferencia Anual de la REM - Milán 2009: un paso adelante en el campo de las microfinanzas en Europa
Durante su 6ª Conferencia Anual, que se celebró en Milán (Italia), del 4 al 5 de junio del 2009, organizada en colaboración con la Fundación Giordano Dell'Amore y con el apoyo de los miembros italianos de la REM, así como de RITMI, la Red Italiana de las Microfinanzas, la R ed Europea de Microfinanzas reunió más de 300 participantes entre los cuales encontramos profesionales del sector, banqueros, investigadores, inversores, representantes del gobierno local, representantes de la Comisión Europea, responsables políticos y representantes del sector privado. La Conferencia también contó con el apoyo financiero de la Comisión Europea, de la Fundación Levis Strauss, de MicroBank la Caixa, del Crédit Coopératif, de Intesa San Paolo, de Compagnia di San Paolo, de Ubi Banca, de Fondazione Cariplo, y de Fondazione CRT.
Esta 6ª Conferencia Anual brindó la oportunidad de hablar del intercambio de buenas prácticas para el crecimiento en el sector, con especial énfasis en la dimensión incluyente de las microfinanzas que han demostrado ser una importante herramienta en la lucha contra la pobreza y la exclusión social. Además, la actual crisis internacional representa una oportunidad única para incitar al sector a que responda a las necesidades de un número creciente de parados que están interesados en iniciar y desarrollar sus propias actividades. Esto será posible principalmente gracias a las dos iniciativas de la Comisión: la última Comunicación de la Comisión Europea de julio del 2008 sobre el fortalecimiento del Método Abierto de Coordinación Social; el nuevo programa europeo JASMINE, que fue oficialmente anunciado en Niza durante la última Conferencia de la REM.
Esta Conferencia ha demostrado, una vez más, el potencial del sector y el creciente interés de las instituciones y del mundo político por el uso de instrumentos útiles para ayudar a las personas en situación de exclusión social y financiera a retomar el control de sus vidas y participar al crecimiento económico de sus países, sea cual sea su zona geográfica.
Con una tasa de satisfacción media del 81.4%, esta Conferencia ha sido un gran éxito para aquellas personas interesadas por el sector microfinanciero en Europa occidental.
La próxima Conferencia Anual de la REM tendrá lugar en Londres (Reino Unido), en el 2010. Esta será, una vez más, una conferencia donde les propondremos nuevas ideas y temas de debate, así como de un espacio adecuado para la puesta en red y para las oportunidades de intercambio de experiencias e ideas.
Contamos con vosotros en el 2010 en Londres!!
COPIE II - Acceso a la financiación Dentro del marco de la “Comunidad de práctica para la actividad empresarial incluyente (COPIE II)”, la Agencia flamenca del FSE encargó a la REM un estudio de referencia sobre el “ Acceso a la financiación”. COPIE es una red de aprendizaje de las autoridades de gestión del FSE y de los organismos ejecutores a nivel nacional y regional en Europa. La red COPIE se basa en las claves de aprendizaje desarrolladas por cerca de 300 asociaciones financiadas por el programa EQUAL de la UE y sintetizadas por COPIE 1 bajo la forma de una herramienta de diagnóstico para la evaluación de las políticas empresariales incluyentes (ver www.wikipreneurship.eu).
“ El acceso a la financiación” (dirigido por Flandes) es uno de los cuatro proyectos de COPIE II junto con “ Gestión de la calidad” (dirigido por Alemania), “ Educación en la empresa” (dirigido por España) y “ Apoyo integrado para las nuevas empresas” (dirigido por la comunidad asturiana). El estudio de referencia tiene por objetivo
- reunir los estudios existentes sobre el acceso a la financiación de colectivos específicos en Europa,
- ver de qué forma el FSE ha sido utilizado para apoyar los programas microfinancieros y
- cómo se puede utilizar para desarrollar las posibilidades de los programas JASMINE y PROGRESS.
El estudio, que se ultimará a finales de septiembre, abarca la República Checa, Flandes, Alemania, Lituania y España, y desembocará en un programa de trabajo para los próximos dos años de COPIE II.
Formación de la REM sobre el Alegato para las instituciones microfinancieras La mayoría de las instituciones europeas de microfinanzas no participan activamente en actividades de cabildeo y de promoción. La consecuencia de ello es una reducida presencia de las microfinanzas en los principales documentos y foros, tanto a nivel nacional como europeo. Las razones de esta situación son la falta de conciencia en lo que respecta la importancia de las actividades de alegato así como la falta de herramientas o de escala para ser un defensor reconocido y eficiente.
A la vez que las microfinanzas se desarrollan en toda Europa y que se llevan a cabo cambios, tanto a nivel nacional como europeo, en el ámbito de la legislación social y financiera, a raíz de la crisis, es fundamental que las microfinanzas sean reconocidas, por parte de las personas encargadas de tomar decisiones, como instrumento clave para la creación laboral, el desarrollo económico, la lucha contra la pobreza y el progreso social.
Para mejorar el conocimiento y la experiencia de sus miembros en lo referente a esta cuestión clave, la REM organiza una formación de un día y medio sobre las actividades de cabildeo en Bruselas, los días 8 y 9 de octubre del 2009. La formación, impartida por un profesional experimentado en el campo del alegato, constará de una presentación general de la actividad, de una presentación detallada del alegato en el ámbito de las microfinanzas, con intervenciones de profesionales de la REM y de organismos microfinancieros, asi como de sesiones practicas con trabajos en grupo.
La REM, por medio del grupo de trabajo sobre entorno jurídico y legal, proporcionará un seguimiento de las medidas adoptadas por los participantes y trabajará con ellos afín de desarrollar una sólida plataforma de promoción y alegato, tanto a nivel nacional como europeo.
Si está interesado en asistir a esta formación, piche aquí.
Primera reunión de los grupos de trabajo de la REM: un buen comienzo De acuerdo con su nuevo plan estratégico 2009-2011, la REM inauguró a finales del 2008 cuatro grupos de trabajo, con el fin de involucrar aun más a sus miembros en la implementación del plan estratégico y de profundizar los temas preferidos por ellos. Cada uno de los grupos está dirigido por un miembro de la REM y cuenta, además de los miembros responsables, con miembros base y miembros invitados. Los grupos de trabajo son los siguientes:
- grupo sobre el entorno jurídico y reglamentario dirigido por Réseau Financement Alternatif (Bélgica);
- grupo sobre la medida del rendimiento social dirigido por Triodos Facet (Holanda);
- grupo sobre el crecimiento, la sostenibilidad y la financiación dirigido por Fair Finance (Reino Unido);
- grupo sobre investigación dirigido por el Foro Nantik Lum (España).
La primera reunión de los grupos de trabajo se llevó a cabo dentro del marco de la Conferencia Anual de la REM en Milán, el pasado 3 de junio. Los grupos tuvieron la oportunidad, entre otras cosas, de establecer el plan de trabajo para cada uno de los grupos así como las actividades que deberán llevarse como parte de su programa. A continuación les presentamos los informes de cada uno de los grupos de trabajo que resumen el contenido de la primera reunión y que presentan las próximas etapas que cada uno de ellos va a desarrollar.
Grupo de trabajo sobre el entorno jurídico y reglamentario
El objetivo del grupo de trabajo sobre el entorno jurídico y reglamentario es el de desarrollar o mejorar las actividades de alegato, tanto a nivel europeo como nacional, así como el de brindar a los miembros de la REM la oportunidad de compartir sus experiencias sobre el entorno jurídico y reglamentario de las microfinanzas en Europa. El Plan de Acción tiene por objetivo: desarrollar una red de alegato en la REM; mejorar el conocimiento del entorno jurídico y reglamentario de las microfinanzas; llevar a cabo acciones de alegato con el fin de promover las iniciativas europeas y nacionales para desarrollar las microfinanzas; llevar a cabo acciones de alegato referentes a los informes de estrategia nacional sobre la protección social y la inclusión social.
Una segunda reunión tendrá lugar en Bruselas el próximo 9 de octubre. Si desean integrar nuestro grupo de trabajo, pónganse en contacto con nosotros: bernard.bayot@rfa.be.
Grupo de trabajo sobre la medida del rendimiento social
La idea central de los miembros de este grupo de trabajo es que los organismos microfinancieros (IMF) miembros de la REM buscan clientes con capacidad empresarial pero que están excluidos del sistema financiero formal. Las IMF europeas quieren reducir la brecha y permitirles acceder al sector bancario. Si esto es cierto, entonces el rendimiento social debería centrarse en la capacidad de las IMF de alcanzar a las personas excluidas así como en ofrecer apoyo a los empresarios para que sus negocios sean exitosos.
El grupo de trabajo propone la siguiente definición del rendimiento social: el rendimiento social es la puesta en práctica efectiva de los objetivos sociales de una entidad, de acuerdo con los valores sociales comúnmente aceptados. Esto incluye: servir de forma sostenible un número creciente de personas económicamente excluidas, a fin de facilitar su integración financiera; mejorar la calidad y la adecuación de los servicios financieros; mejorar las condiciones económicas y sociales de los clientes, y asegurar la responsabilidad social de cara a los clientes, los empleados y la comunidad a la que sirven, así como de cara al medio ambiente.
El grupo de trabajo llevará a cabo una pequeña encuesta sobre las necesidades y las ideas de los accionistas y de los miembros de la REM en el ámbito del rendimiento social. También propondrá un conjunto de indicadores basados en la lista del MIX, pero adaptado al contexto europeo.
Grupo de trabajo sobre el crecimiento, la sostenibilidad y la financiación
Los términos de referencia para este grupo de trabajo consisten en discutir temas relacionados con la sostenibilidad y el crecimiento de los organismos microfinancieros en Europa teniendo en cuenta cuestiones como el producto, la ubicación, o el sistema de regulación. Para conseguir una mayor claridad sobre todos estos temas, el grupo de trabajo tendrá que trabajar estrechamente con otros grupos de trabajo en el ámbito de la gobernanza, de la investigación y del impacto social.
Los resultados previstos en los próximos doce meses son los siguientes: establecer una lista de áreas y temas sobre los cuales concentrar el debate; perfilar las buenas prácticas entre los miembros, tanto en la práctica como en la estructura de costos; establecer puntos de referencia comunes en el ámbito de la eficiencia y del rendimiento; promover la transparencia de los resultados y de los ratios entre los miembros ; definir las microfinanzas en relación con diferentes grupos de productos; desarrollar un "modelo de microfinanzas".
Próximas etapas: establecer un foro en línea para discutir temas y servir de enlace; acordar un plan de trabajo para las actividades; establecer un presupuesto previsional de los costos de reunión, de viajes y de investigación; planear la próxima reunión.
Grupo de trabajo sobre investigación
La reunión del Grupo de trabajo sobre investigación (RWG) que se llevó a cabo en Milán, brindó la oportunidad al órgano de coordinación (Fundación Nantik Lum, España) de presentar el Plan Estratégico 2009-2011 del RWG, así como los principales resultados del grupo desde la Conferencia 2008 de la REM. El plan estratégico, que se presentó a los miembros permanentes del grupo, así como a los nuevos miembros durante la reunión, subraya cuales serán los objetivos, la estructura, las principales actividades y los principales resultados del grupo.
Entre los resultados previstos se encuentra una publicación anual sobre investigación que se distribuirá a todos los miembros de la REM así como a todos aquellos organismos interesados. Además de la reunión de Milán del RWG, del Premio sobre investigación y del balance anual, el principal resultado del RWG en el 2009 será el lanzamiento previsto de su propio portal internet.
El portal del RWG ha sido diseñado para servir de centro de información a todos aquellos que investigan sobre las microfinanzas en Europa. Incluye una base de datos en línea con los trabajos europeos de investigación sobre las microfinanzas, así como un centro de información para seguir la evolución reciente del sector. El eje de las funciones del portal es el área reservada donde los miembros de la REM y del RWG podrán tener acceso a un espacio de comunicación centralizado y a un ampliado directorio. El lanzamiento del portal del RWG está previsto en septiembre del 2009.
FEVA: nuevas perspectivas para el programa sobre educación financiera Hay un creciente reconocimiento del hecho que la educación financiera es una herramienta importante que puede ayudar a personas con bajos ingresos a aprender a gestionar mejor sus limitados recursos financieros. Gracias a una mejor gestión de los recursos financieros, las personas con vulnerabilidad socio-económica tienen más probabilidades de salir de una situación de pobreza y evitar volver a caer en ella. La educación financiera aumenta la capacidad de cada uno de comprender su propia situación financiera, para administrar mejor el flujo de los recursos financieros, y darse cuenta de que uno tiene más control del que pensaba sobre su situación financiera.
Este proyecto Grundtvig, titulado Grupo “Educación Financiera para los adultos vulnerables” (FEVA) creó una asociación dinámica compuesta por 7 organizaciones procedentes tanto de nuevos estados miembros (Rumanía, Polonia, Eslovaquia y Hungría) como de antiguos Estados miembros (Francia, Alemania) y con una importante experiencia en el ámbito de la educación de adultos y de la educación financiera. El proyecto ha brindado a los miembros la oportunidad de compartir sus experiencias y conocimientos en el ámbito no sólo de la oferta de productos de educación financiera, sino también sobre cuestiones de metodología pedagógica y de capacidad de formación, así como de la investigación y del desarrollo de programas de educación financiera.
El objetivo general de esta asociación era el de mejorar los niveles de educación y de conocimientos financieros de los adultos vulnerables en los países de la UE. En concreto, el objetivo era el siguiente: compartir la experiencia sobre los métodos y las herramientas de aprendizaje para los adultos, así como los modelos de puesta práctica, lo que permite ofrecer servicios de educación financiera a un gran número de adultos vulnerables; integrar las mejores prácticas en los programas de las organizaciones asociadas; crear un centro de recursos en línea para los proveedores de servicios de educación financiera; iniciar una colaboración a largo plazo entre las organizaciones que trabajan para mejorar los conocimientos financieros de los adultos vulnerables en los países de la UE.
El Grupo FEVA organizó su última reunión en Budapest, el pasado mes de abril. Esta reunión brindó la oportunidad a los miembros del grupo de cuestionar el futuro del programa y discutir cuales han de ser los siguientes pasos del grupo.
Futuro del grupo FEVA
Sin financiamiento permanente, los socios del Grupo FEVA se han comprometido en desarrollar las siguientes actividades para garantizar la continuidad del Grupo FEVA que se inició como un proyecto Grundtvig: comunicación permanente a través de los recursos internet (incluidas plataformas como Facebook) y del teléfono; contribución continua al portal del grupo FEVA; dedicar fondos propios en función de los casos para poder organizar visitas de intercambio y reuniones de tipo conferencia; organización de reuniones estratégicas del Grupo FEVA durante otras conferencias y encuentros que reúnan a varios organismos miembros; desarrollo de un grupo de trabajo que podría reunirse periódicamente y mantener contactos de trabajo a través de herramientas Internet.
El grupo también discutió la posibilidad de crear una nueva identidad legal para el Grupo FEVA (por ejemplo, como organización independiente), lo que podría incrementar las oportunidades de financiación disponibles.
Como el proyecto Grundtvig 2007-2009 que proporcionó la financiación del Grupo FEVA ha llegado a su término, el grupo tiene que encontrar nuevas ideas para continuar su misión. Dentro de este marco, la REM ha sugerido la idea de crear un Grupo de Trabajo dentro del marco de sus propias actividades de red, lo que permitiría al Grupo poder seguir desarrollando pequeñas actividades mientras busca nuevas fuentes de financiación. Discusiones adicionales con los miembros del Grupo FEVA tendrán lugar a lo largo de los próximos meses con el fin de sentar las bases de una nueva estructura potencial que permitiría la continuidad de las actividades realizadas hasta ahora.
Las iniciativas actuales de la UE también podrían ofrecer nuevas oportunidades para el Grupo FEVA.
Iniciativas europeas
En el 2007, el ejecutivo europeo intensificó sus esfuerzos para mejorar la educación financiera en los Estados miembros. Después de que la crisis crediticia en Estados Unidos sacudió la economía mundial durante el verano del 2007, Bruselas publicó un documento en diciembre centrado en la educación financiera y donde presentaba sus futuras iniciativas en este ámbito. El objetivo principal es promover los esfuerzos nacionales por medio de la identificación y de la puesta en común de las mejores prácticas.
Dentro del marco de esta iniciativa, en el 2008 se creó una red de expertos nacionales del sector con el objetivo de difundir las mejores prácticas en el continente y de armonizar los métodos de enseñanza y los programas, en la medida de lo posible. El grupo, celebró su segunda reunión el pasado mes de abril 2009, está compuesto por representantes de las autoridades nacionales, proveedores de servicios financieros y organizaciones de consumidores. La misión de los miembros del grupo es la de asesorar a la Comisión por medio del análisis de la situación europea y de la evaluación de la puesta en práctica de las medidas implementadas en Bruselas de aquí al 2010.
 La Comisión también ha lanzado un portal internet dedicado a la educación de los consumidores, Dolceta, que tiene dos secciones, una sobre los derechos del consumidor y la segunda sobre los servicios financieros. Los jóvenes también disfrutan de otra iniciativa de la Comisión, la Agenda Europa. El sector privado ha desarrollado igualemente sus propias iniciativas para promover la educación financiera. Entre las iniciativas más recientes, Visa Europa ha lanzado un portal internet “Better Money Skills” que propone a los visitantes un test gratuito de sus conocimientos financieros.
Los miembros del Grupo FEVA podrían tratar de establecer acuerdos similares con organizaciones privadas de este tipo para compartir su experiencia y continuar sus actividades.
Si están interesados por las actividades del Grupo FEVA y por sus nuevos desarrollos, visiten el portal internet del Grupo FEVA o la sección sobre Educación Financiera del portal de la REM.
Luz sobre los inmigrantes: estimular la actividad de los migrantes en Europa  Luz sobre los inmigrantes (Migrants in the Spotlight – MiTs) es un proyecto financiado por la UE, desarrollado conjuntamente por Hivos e Intent en Holanda. Su objetivo es sensibilizar y estimular la acción entre los inmigrantes en Europa para contribuir al desarrollo viable en sus países de origen. MiTs está diseñando e implementado una campaña multimedia ( “Compartimos” – “We Share”) así como un portal internet interactivo. El portal internet interactivo estará disponible en un par de semanas. Su objetivo es apoyar proyectos viables implementados en los países “Compartimos” como por ejemplo Marruecos, Ghana, Surinam, Turquía o Etiopía. “ Compartimos” les ayuda a encontrar nuevos donantes y voluntarios con facilidad. El portal internet también funcionará como plataforma para el debate, el intercambio de experiencias y de herramientas.
 La REM es el socio oficial europeo del proyecto. El papel de los socios europeos es la de distribuir material de campaña y hacer llegar el mensaje a las organizaciones de inmigrantes dentro de su red. MiTs ha desarrollado un portal internet de información sobre la campaña especialmente destinado a los socios potenciales y donde se puede encontrar información adicional sobre el proyecto: www.wesharepartners.org.
Para más información acerca de la campaña y de la manera de convertirse en socio, pónganse en contacto con nosotros pinchando aquí. JEREMIE y JASMINE o cómo fomentar el desarrollo del espíritu empresarial en Europa La implementaciónde JEREMIE continúa
La iniciativa sobre los recursos europeos conjuntos para las empresas micro a medianas (Joint European Resources for Micro to Medium Enterprises initiative), conocida por el acrónimo de JEREMIE, utiliza los conocimientos financieros de la UE para apoyar a las pequeñas empresas de toda Europa.
Hasta la fecha, el FEI ha firmado memorandos de entendimiento destinados a implementar la iniciativa JEREMIE con siete Estados miembros: Grecia, Rumanía, Letonia, Lituania, Eslovaquia, Bulgaria y Chipre, así como con dos regiones: Languedoc-Rousillon en Francia y la región de Campania en Italia.
Uno de los desarrollos recientes de la iniciativa JEREMIE ha sido la creación de la plataforma de puesta en red JEREMIE el pasado 12 de marzo del 2009 durante una reunión con las autoridades de gestión de los programas operativos de los Fondos Estructurales y con otras partes interesadas.
El objetivo general de la plataforma de puesta en red es el de fomentar la implementación de JEREMIE en los Estados miembros y en las regiones de la UE. La plataforma de puesta en red será un foro de intercambio de información, experiencias, lecciones aprendidas y buenas prácticas, así como un foro para las presentaciones por parte de los Estados miembros y de las regiones de la puesta en práctica de la iniciativa JEREMIE. La plataforma será también un foro para discutir acerca de nuevas e innovadoras ideas y propuestas para mejorar el acceso de las PYME a la financiación, la creación de nuevas empresas y la innovación.
La segunda reunión de la Plataforma se celebró el pasado 30 de junio del 2009 en Bruselas. Durante esta reunión, los participantes abordaron varios temas en relación con la implementación de instrumentos de ingeniería financiera.
Para más información acerca de la Plataforma de puesta en red JEREMIE, pinchen aquí. JASMINE - Apoyo financiero para las instituciones microfinancieras :proveedores de microcréditos
El FEI ha sido encargado por la Comisión Europea de gestionar una parte de la iniciativa JASMINE para ofrecer, además de la asistencia técnica, apoyo financiero bajo la forma de financiación a las instituciones microfinancieras no bancarias (IMFs) y a los proveedores de microcréditos (recursos del BEI).
El apoyo financiero a las instituciones microfinancieras / proveedores de microcréditos es operativo desde principios del 2009. El Banco Europeo de Inversiones ha puesto a disposición 20 millones de euros para una iniciativa piloto (RMC microcredit pilot facility) gestionado por el FEI.
Dentro del marco de dicho programa, el FEI puede invertir en las IMF / proveedores de microcréditos hasta el 50% del monto prestado por el cofinanciador (por ejemplo, el banco, una institución financiera, las agencias de desarrollo, etc.)
Las propuestas de inversión son analizadas por el FEI de forma continua, en la medida en que los fondos existentes dentro del marco del programa piloto RMC para el microcrédito siguen disponibles. Las inversiones llevadas a cabo por el FEI dentro del marco del programa piloto están sujetas al aval del Consejo de Administración del FEI. No habrá licitación alguna para prestar apoyo financiero. A día de hoy se han presentado dos expedientes a la Junta del FEI y dos más están en preparación. El FEI y la DG REGIO están trabajando actualmente en el componente de Fortalecimiento de la capacidad de JASMINE. El objetivo será fortalecer las IMF por medio de la oferta de una asistencia técnica adecuada. Los beneficiarios serán las organizaciones interesadas con sede en la UE, independientemente de los fondos que hayan recibido o no dentro del marco del programa piloto RMC para el microcrédito. Para más información, pónganse en contacto con el FEI.
Fuente: Política Regional - Inforegio / FEI
La UE destina 100 millones de euros a los microcréditosUn «compromiso compartido en favor del empleo»: la Comisión inicia una nueva estrategia para hacer frente al impacto de la crisis en el empleo.
Dentro de su programa de lucha contra los efectos de la crisis entre los más desfavorecidos, la Unión Europea, junto con el Grupo del Banco Europeo de Inversiones y otros socios, creará un nuevo instrumento de concesión de préstamos para proporcionar microcréditos a quienes normalmente tendrían dificultades para acceder a los fondos necesarios a fin de crear una empresa o una microempresa. El «Compromiso Compartido en favor del Empleo de la UE» presenta prioridades y medidas clave a fin de preservar los puestos de trabajo y ayudar a quienes sufren dificultades, a la vez que se despeja el camino a la recuperación. El objetivo es que todos los actores pertinentes, los sindicatos y las organizaciones patronales, así como los Estados miembros y la UE, trabajen juntos para hacer realidad este compromiso.
 La Comisión presenta tres prioridades clave: mantener el empleo, crear puestos de trabajo y promover la movilidad; mejorar las competencias y adecuarlas a las necesidades del mercado de trabajo; e incrementar el acceso al empleo. Estas prioridades deberían considerarse complementarias de otras medidas tomadas por la Comisión para hacer frente a la crisis. También son coherentes con las estrategias a largo plazo de la UE destinadas a reformar los mercados de trabajo, lo que incluye a la Estrategia de Lisboa.
La Comisión propone una serie de medidas, entre las que se incluye reasignar 100 millones EUR del presupuesto actual de la UE que, cuando se combinen con financiación procedente de instituciones financieras internacionales y, en particular, el Grupo del Banco Europeo de Inversiones, proporcionarán más de 500 millones EUR para la creación de un nuevo instrumento de microcrédito de la UE. Estos microcréditos apoyarán a las personas en riesgo de no obtener fondos para la creación de una empresa, tales como las personas que han perdido recientemente su trabajo, y reforzarán el empleo en las microempresas que deben hacer frente a la crisis crediticia.
La Comisión notificará a su debido tiempo los progresos del Compromiso Compartido de la UE y sus implicaciones para la Estrategia de Lisboa después de 2010 con vistas a la celebración del Consejo Europeo de Primavera de 2010.
La REM seguirá de cerca esta nueva iniciativa. El Presidente y el Director de la REM ya se han reunido con representantes de la DG EMPL, de la DG ECFIN y del FEI para compartir las necesidades de los miembros de la REM y ver qué papel podrían desempeñar la REM y sus miembros. Esta oportunidad única debería ayudar al sector a crecer y desarrollarse de manera inclusiva.
Para más información
Fuente: Unión Europea Biblioteca en línea A continuación encontrarán la lista de los últimos documentos que la REM ha colgado en su portal:
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This newsletter is supported by the European Community Programme for Employment and Social Solidarity (2007-2013). The information contained in this publication does not necessarily reflect the position or opinion of the European Commission.
