| (%) | Sin cuenta bancaria de transacción | Sin ahorros en el banco | Sin crédito revolving | Financieramente excluidos |
| UE 15 | 18 | 30 | 40 | 7 |
| UE 10 | 53 | 54 | 72 | 34 |
| EU 15 | ||||
| Bélgica | 5 | 13 | 37 | 1 |
| Dinamarca | 11 | 15 | 18 | 1 |
| Alemania | 7 | 21 | 46 | 3 |
| Grecia | 78 | 41 | 76 | 28 |
| Italia | 26 | 50 | 56 | 16 |
| España | 42 | 25 | 46 | 8 |
| Francia | 4 | 39 | 14 | 2 |
| Irlanda | 41 | 21 | 51 | 12 |
| Reino Unido | 15 | 22 | 30 | 6 |
| Luxemburgo | 11 | 28 | 18 | 1 |
| Holanda | 2 | 28 | 21 | 1 |
| Portugal | 20 | 62 | 75 | 17 |
| Finlandia | 18 | 34 | 48 | 6 |
| Suecia | 17 | 7 | 33 | 2 |
| Austria | 20 | 11 | 36 | 3 |
| EU 10 | ||||
| Chipre | 48 | 24 | 54 | 18 |
| Republica Checa | 40 | 35 | 62 | 17 |
| Estonia | 35 | 67 | 80 | 16 |
| Hungría | 49 | 58 | 78 | 34 |
| Letonia | 65 | 76 | 80 | 48 |
| Lituania | 65 | 61 | 86 | 41 |
| Malta | 51 | 30 | 70 | 21 |
| Polonia | 58 | 60 | 73 | 40 |
| Eslovakia | 48 | 40 | 81 | 26 |
| Eslovenia | 13 | 32 | 36 | 6 |
Fuente: Eurobarometer 2003.5 for EU 10 countries
Eurobarometer 60.2 for EU 15 countries
Base: Todos los adultos de más de 18 años, residentes en cada uno de los estados miembros
El término "financieramente excluido” se refiere a las personas que no tienen acceso a las transacciones bancarias, al crédito rotatorio (revolving) o a ningún tipo de ahorro.
Las personas sin “ahorros” que padecen exclusión delo sistema de ahorro, son personas que no pueden proteger su dinero en una institución financiera como método para economizar, o que no quieren hacerlo.
Las personas sin “cuenta bancaria de transacción” son personas excluidas de los servicios de transacción como el pago electrónico, los cheques o las remesas; pueden tener una cuenta de depósito.
Las personas sin "crédito revolving" no tienen acceso al crédito repetitivo hasta un determinado importe a medida que se hacen los pagos periódicos.
Se hace una distinción entre la UE (§§) 10 y la UE 15 (§), donde las necesidades y los intereses son diferentes.
Una minoría (7%) se considera financieramente excluida en la UE 15, y las tasas más bajas se encuentran en países donde el nivel de vida es universalmente alto. En la UE 15, Grecia tiene las tasas más altas de personas económicamente excluidas, seguida de Portugal e Italia, y Luxemburgo tiene la tasa más baja.
Al mismo tiempo, en la UE 10, una tercera parte de la población está preocupada por la exclusión financiera debido a que la economía de algunos países se encuentra en situación de transición y porque los niveles del producto interno bruto son bajos. En este grupo, donde el 34% de la población adulta se encuentra en situación de exclusión, Letonia y Lituania tienen la mayor tasa de personas económicamente excluidas y Eslovenia es el país con la tasa más baja. En la tabla, los países de la UE 10 son los más vulnerables, sobre todo Estonia y Letonia.
Una alta incidencia de la exclusión en el ámbito del ahorro puede deberse a varias razones: la gente carece de dinero para ahorrar, no están acostumbrados a ahorrar dinero en un banco y / o no están dispuestos a tratar con los bancos debido a los prejuicios derivados de las experiencias negativas del pasado. La consecuencia es que estas situaciones generan problemas sociales.
El acceso a los servicios de banca de transacción es visto como una necesidad universal en los países más desarrollados. La prestación de servicios de banca de transacción es clave para acceder a otros servicios financieros como el crédito y el ahorro. La falta de acceso a esta facilidad financiera genera la exclusión social porque las personas no son capaces de recibir remesas o pagar las facturas por vía electrónica que se está convirtiendo en una forma de pago esencial. Inhibe su acceso al mercado y aumenta el riesgo de pobreza.
El crédito es la principal herramienta financiera que permite el acceso a los bienes o gastos tales como los bienes de equipo que aumentan el presupuesto mensual. El crédito revolving se usa como indicador ya que se considera como el servicio de crédito de acceso más fácil. La falta de uso o de acceso a la prestación de crédito revolving tiene un impacto sobre la consecución de los estándares nacionales de vida mínimos y puede estigmatizar a las personas. Además, la falta de acceso al crédito apropiado genera dificultades de reembolso y puede llevar al sobreendeudamiento.
La exclusión financiera pertenece a un proceso que refuerza el riesgo de exclusión social, ya que ambos tipos de exclusión están estrechamente relacionados entre sí. El hecho de no tener acceso a uno o más servicios puede estigmatizar a las personas.
(§) UE de los 15r: miembros anteriores: Austria, Bélgica, Dinamarca, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Irlanda, Italia, Luxemburgo, Holanda, Portugal, España, Suecia, Reino Unido
(§§) 10 nuevos estados miembros de la UE: Chipre, República Checa, Estonia, Hungría, Letonia, Lituania, Malta, Polonia, Eslovaquia, Eslovenia
Fuente: Financial services provision and prevention of financial exclusion (Prestación de servicios financieros y prevención de la exclusión financiera) – informe del Réseau Financement Alternatif
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